普通のサラリーマンなのに金融資産1,000万円!!次の目標、コツって?

この記事では金融資産1,000万円達成までの軌跡1,000万円に到達後の運用についてまとめました。

ぐりっと

この記事は2023年5月7日に再編集しました

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目次

✅ 金融資産1,000万円をどのように貯めたのか?公開

金融資産1000万円を貯めるまでの軌跡について説明する前に我が家の概要を説明します。
詳細は別の記事を参考にしてください。

✅ 投資開始時の家族構成

・家族構成:夫婦(35歳/36歳)・子ども2人
・貯蓄:230万円
・自宅:一戸建て住宅
・車:2台所有
・世帯年収:約900万円
・投資方法:日本株中心

✅ 金融資産の推移

35歳:230万円
36歳:262万円(13.9%増)
37歳:348万円(32.8%増)
38歳:444万円(27.6%増)
39歳:511万円(15.2%増)
40歳:622万円(21.7%増)
41歳:805万円(29.2%増)
42歳:1,081万円(34.3%増)

35歳の時に230万円の資産からスタート。
投資と貯蓄を組み合わせて7年で1,000万円(311.07%増額)を貯めることができました。
ただし、株の売買や複利効果だけでなく貯蓄によって形成されたものでした。
貯金だけでは1,000万円を超えることはできなかったため、投資が必要でした。

子育てしながら定額で貯めることは非常に難しく、ストレスがたまります。
特に序盤は大きな買い物を控え、継続することが大切。
これも慣れてしまうと、気持ちの余裕が生まれ、ストレスも減りました。
その結果、10年計画だった目標を3年ほど前倒しで達成することができました。

✅ 次の目標:2025年1月まで1,000万円を1.5倍にする

金融資産1,000万円を達成し、次の目標を2025年1月までに1,500万円と設定しました。

戦略はこれまで通り、貯蓄と投資を継続しながら資産を増やしていきます。

NISAの非課税枠を最大限に活用し、

  • インデックス投資米国高配当ETFをコアとした安定運用
  • 米国株やADRをサテライトに加え、成長性と市場の流れを活かした投資

この2本柱で、将来の資産形成と現在の収益の最大化を目指していきます。

目標
2025年1月(45歳) 資産1,500万(3年で金融資産1.5倍)

ぐりっと

2023年はジュニアNISAの非課税枠を最大限活用することで利益を確保していきます。
やってみないとわからない事が世の中たくさんありますね。

✅ 長期目標は60歳リタイヤ、金融資産5,000万円

昭和の時代とは違い、令和を生きる私たちにとって、60代でリタイアするのは簡単ではありません。
一般的なサラリーマンにとっては、一生働き続けることが当たり前になりつつあります。

そんな時代だからこそ、40代からしっかり資産を形成し、60代で仕事を辞めることを目標にしています。
もちろん、より早くリタイアできるのが理想ですが、何より大切なのは「楽しみながら日々を暮らすこと」です。

お金を貯めることだけが人生ではありません。
迷ったときは、「今しかできないこと」を優先しましょう。
特に、子育ては今しかできないかけがえのない時間です。

失敗や困難もあるかもしれませんが、資産形成と自己実現を楽しんでいくことが大切。
あなたに合った方法で、目標に向かって努力していきましょう。

この記事が、40代のサラリーマンの背中をそっと押すきっかけになれば嬉しいです。

ぐりっと

最後に普通のサラリーマンにむけてアドバイスをします。
大きく稼ぎたい人はこちらの記事を参考にして下さい。

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✅まとめ

  • お金は極力使わない。無駄な支出を減らし、資産を増やすことを最優先に。
  • カードやスマホ決済ではなく、現金を使う。支出を可視化し、使いすぎを防ぐ。
  • 先取り貯蓄が基本。収入が入ったら、まず貯蓄!余ったお金を使う習慣を。
  • 家事の時短にはお金を惜しまない。時間はお金以上に貴重。時短家電などを活用し、生活の質を向上させる。
  • 車は移動手段。見栄のために高級車を買う必要なし。大事なのはあなた自身の価値。
  • ふるさと納税を最大限活用。税金を賢く使い、お得に節約。
  • NISAを最大限活用。非課税枠をフル活用し、資産形成を加速。
まとめ

・1000万円は貯蓄が大切。そして節約と投資のバランスを保つ。
・5年間貯めることができれば、何となる。
・投資はコアサテライト戦略をとる
コアにインデックス投資、サテライトにETF・米国株を年間100万円から200万円を投資しよう。
・3年後に金融資産1,500万円到達、18年後に金融資産5,000万円を目標。
・昭和モデルは通用しないが、時間を最大限に生かして、より快適な人生を歩みたい…(できるかな?)

ぐりっと

再編集したのは、2023年5月です。
2025年まで、あと1年7か月あります。
目標まで+220万円です。

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