【知識/勉強】アメリカ人の平均的な貯蓄額をのぞいてみよう!

米国株に投資する人はたくさんいますが、投資理由を聞いてみると

・米国の経済成長率
・今後も続くであろう人口増加
・イノベーションの起こりやすい国
・株式に対する法的整備 等

この答えはすべて正しい。

ただし、あくまでも米国に対して知識が十分といえない。

大切なお金を預けている以上、投資先の米菊について、もっと詳しくなるべきです。

ここではアメリカという国に投資している人の勉強を目的に記事を書きました。

今回は、アメリカ人の平均的な貯蓄額について勉強していきましょう。

パートナー  Girit Lady

元の記事は、下記の記事を参考にしています。
気になった人は自分で確認してみよう。

gritman

今回の記事は、2022年1月13日の記事であり、本記事では為替ルートは1ドル=135円(2022/7/22)で計算しています。

平均的なアメリカ人の貯蓄には、年齢、教育レベル、所得階層など、多くの要因が影響します。
退職後の貯蓄は、口座の総残高とは別の貯蓄とみなされます。
貯蓄を増やす方法としては、予算を立てる、貯蓄を自動化する、借金を整理する、金融の専門家と相談して計画を立てる、などがあります。
アメリカ人の平均的な貯蓄額は、世帯や人口統計によって異なります。2019年現在、米国連邦準備制度によると、アメリカ人家庭の取引口座残高(当座預金と普通預金の合計)の中央値は5,300ドル、平均(または平均)取引口座残高は41,600ドルとなっています。

gritman

あくまでも投資目的の口座ではなく、貯金と考えてみていこう。

では平均的なアメリカ人は月にいくら貯蓄しているのだろうか。

貯蓄に特化したデータを入手するのは難しいが、2019年連邦準備制度理事会消費者財政調査では、当座預金の平均残高と普通預金の平均残高の両方をカバーする取引口座残高の情報を提供している。

ここでは、主にこの調査から最新の取引口座残高のデータを探ってみることにする。

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目次

年齢別平均貯蓄額


年齢による貯蓄の傾向を把握することができます。

例えば、年齢が高いほど、口座残高の平均値や中央値は大きくなります(例外もありますが)。

35歳以下の米国人と75歳以上の米国人の口座残高の中央値には、6,000ドル以上の差が生じている。

以下は、主な統計データである。

年齢中央値平均値
35歳未満$3,240(43万円)$11,250(152万円)
35 歳から44歳$4,710(63万円)$27,910(377万円)
45 歳から54歳$5,620(75万円)$48,200(651万円)
55 歳から64歳$6,400(86万円)$55,320(748万円)
65 歳から74歳$8,000(108万円)$57,670(779万円)
75 歳以上$9,300(125万円)$60,410(816万円)
gritman

これをみるかぎり貯蓄をしない国民性がよくわかるデータになっています。75歳以上でも、貯蓄率の低さには驚きです。

教育レベル別平均貯蓄額


平均的なアメリカ人の貯蓄残高に関するデータは、教育レベルとも相関しています。

学歴に関するデータは、学歴が高いほど銀行口座の残高が増えるという結論を裏付けている。

学歴が高いほど高収入の職に就くことができ、その結果、収入の何割かを貯蓄することができるのである。

以下は、主な統計データである。

教育中央値平均値
高校卒業していない$1,020(13万円)$9,190(124万円)
高校卒業~$2,050(27万円)$20,100(271万円)
ある程度の大学$3,900(52万円)$23,550(318万円)
大学の学位$15,400(208万円)$78,890(1066万円)
gritman

貯金が少ない国柄とはいえ、圧倒的な学歴社会が垣間見えるね。

所得別の平均貯蓄額


連邦準備制度理事会のデータは、所得と口座残高の関係にも光を当てている。

所得データは、所得の高さと貯蓄の高さの相関を示唆している。

例えば、所得が2万ドル未満のアメリカ人の口座残高の中央値は、9万ドルから10万ドルの人よりも7万ドル近く少ない。

以下は、主な統計データである。

所得割額中央値平均値
$20,000以下(270万円~)$810(10万円)$8,400(113万円)
$20,000 ~$39,900(270万~539万円)$2,050(27万円)$1,126(152万円)
$40,000 to $59,000(540万円~797万円)$4,320(58万円)$16,390(221万円)
$60,000 to $79,900(811万円~1080万円)$10,000(135万円)$28,680(387万円)
$80,000 to $89,900(1087万円~1200万円)$20,000(270万円)$51,850(701万円)
$90,000 to $100,000(1217万円~1352万円)$70,000(946万円)$190,660(2578万円)
gritman

所得割合について掲載元では80900ドルと記載されていますが、当ブログでは89900ドルに訂正しています。
文章構成上、エラーだと思いますが、ご不明な点はご理解ください。

退職後の平均貯蓄額(退職に向けた積み立て)


研究者は、退職後の貯蓄についても調べています。

退職後の貯蓄は、通常、従来の当座預金や普通預金口座の残高とは別の貯蓄概念と考えられています。

これらのデータを年齢別に見ると、アメリカの家庭が将来に備えてどのようにお金を貯めているかがよくわかります。

表中の75歳以上の金額は、これらの人々が退職金を取り崩している、あるいは退職金に貢献していない可能性が高いという事実を反映していることに留意してください。

以下は、主な統計です。

年齢中央値平均値
35歳未満$13,000(17万円)$30,170(40万円)
35歳~44歳$60,000(811万円)$131,950(1784万円)
45歳~54歳$100,000(1352万円)$254,720(3444万円)
55歳~64歳$134,000(1812万円)$408,420(5522万円)
65 歳~74歳$164,000(2217万円)$426,070(57615万円)
75 歳以上$83,000(1226万円)$357,920(4839万円)
gritman

これをみると日本でいう個人年金のような方法?
貯蓄口座とは別に貯金しています。
35歳以上では中央値が800万以上の貯金している。
これだけ考えると貯金と老後資金を分けて考えると日本人より、しっかり貯金しているかもしれない。

節約のコツ

①予算を立てる

予算を立てることで、毎月のお金の流れを正確に把握することができ、支出を抑えてより多くのお金を貯蓄に回す戦略を立てることができます。

②貯蓄を自動化する

毎月の収入から自動的に貯蓄口座や退職金制度に充当されるようにスケジュールを組むと、定期的に貯蓄に貢献することができます。

③別の口座を作る

例えば、当座預金用と普通預金用など、目的別に口座を分けることで、貯蓄を維持することができます。

④いろいろな方法で貯める

マネーマーケット口座や譲渡性預金(CD)など、貯蓄手段を使い分けることで、貯蓄に充てられるリターンが安定し、市場の変動から身を守ることができます。また、投資信託などに投資して、貯蓄を増やすこともできます。

⑤借金を一本化する

クレジットカードなどの負債を低金利のものにまとめると、毎月の支払額を減らすことができ、貯蓄や退職金口座に充てることができるため、長期的な節約につながります。

⑥金融の専門家に相談する

金融の専門家は、あなたの財務状況に基づいて全体的なカスタム貯蓄計画を提供し、あなたの口座残高を増やすことができますし、退職貯蓄も可能です。

繰り返しになりますが、貯蓄残高をしっかり確保することは、長期的な経済的安定を確保することにつながります。そのためには、まず貯蓄を戦略的に見つめ、予算と家計の貯蓄プランの両方を作成することから始めます。

gritman

⑥以外は健全な方法であり、日本でも通用する考え方だと思います。
残念な情報としては⑥を利用することはお勧めしません。

gritman

元の記事から円換算に置き換えることがたいへんでした…。

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最後まで読んでいただきありがとうございます。

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