【日本未発売/本要約】『賢い女性は金持ちになる』をわかりやすく紹介します。Smart Women Finish Rich by David Bach

本と投資は人を成長させるをコンセプトにしている40代サラリーマン投資家ぐりっとです。

今回は日本未発売のSmart Women Finish Rich、直訳すると賢い(スマートな)女性は金持ちになれるという本を解説します。

興味があれば、ぜひ本書をとってみてください。

ぐりっと

今回はこちらの記事を参考に翻訳しています。

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目次

ステップ1:お金に関する事実と迷信を学びましょう


原則的に、女性は男性よりも優れた投資家です。

なぜなら、女性は計画を立て、それを実行に移すからです。

女性は自分が知らないことを簡単に認め、新しいことを学ぼうとする傾向があります。

バッグレディ・シンドロームをしっていますか?

女性は、「バッグレディ」になること、破産すること、路上生活を余儀なくされることを恐れています。

これは、感情的・心理的なニーズに対処していないからです。

女性は通常、男性の80%の収入しかなく、企業のダウンサイジングでより多くの影響を受ける傾向があり、退職金口座に蓄積されるお金は男性より34%少ないので、女性は男性よりも資金計画を行う必要があります。

そこで、3つの迷信を取り上げます。

ぐりっと

1970 年代に初めて造られた「バッグ レディ シンドローム」は、家を失い、持ち物を買い物袋に入れて持ち歩く中年女性の気持ちを表す用語です。

迷信1:もっとお金を稼げばお金持ちになれる。

多くのアメリカ人は生涯で100万ドルから300万ドルを稼ぎます。

しかし重要なのはいくら稼ぐかではなく、いくら貯めることができるかである。。

身の丈にあった生活をしましょう。

迷信2:パートナーが私の面倒を見てくれる。

生活環境や未知数な部分があるため、誰かが老後の面倒を見てくれるとは思えません。

自分の財政は自分で管理するものです。

迷信3:政府はついにインフレをコントロールできるようになった。

インフレは、投資ポートフォリオにとって継続的な懸念事項です。

あなたの購買力は、時間とともに低下します。

自分に問いかけてみてください。

自分のお金、家族のお金に何が起きているか知っていますか?

ステップ2:自分の価値観のあるところにお金を置く

目的中心のファイナンシャルプランニングを使う – お金に関する本当の自分の価値観が何なのかを見つける。

自分の価値観の基準を作ってみましょう。

自分に問いかけてみてください。あなたにとって、お金について大切なことは何ですか?

価値観には、自由、安全、幸福、心の平和、権力、人助け、家族助け、自分の真の可能性の実現/自己実現、より大きな精神性、人とのつながり、自立、充実感、自信、最高であること、変化をもたらす、楽しみ、成長、冒険など、基本的な願望を挙げることができる。具体的な金額、借金を返す、100万ドル貯める、学費を払う、家を買う、旅行する、新車を買う、金持ちになる、寄付をする、献金、退職金に入れる、自分のビジネスを始める、結婚するなどの目標であってはならない。

そして、それぞれの価値観を分解して、自分に問いかけてみましょう。

自分にとって、○○[あなたがあげた価値]の何が大切なのか?

ステップ3:経済的な状況を把握する

…そして、どこに行きたいのか。
あなたは自分のお金がどこにあるか知っていますか?あなたの現在の財務状況はどうなっていますか?

FinishRich Inventory Plannerを使って、あなたのお金をすべてリストアップし、どこに(どの機関に)、いくらあるのかを調べてみましょう。

ぐりっと

FinishRich Inventory Planneとは質問用紙みたいだね。

整理整頓は、経済的な安全性を確保するための鍵の一つです。

フォルダーシステムを作りましょう。
各フォルダーに以下のようなラベルを貼ります。

確定申告書-過去7~10年分の確定申告書を、年ごとにラベルを付けたサブフォルダーに分けて保管する。
退職金口座-退職金口座の明細をすべて保管する。
政府の記録-政府発行の明細書はすべてここに保管してください。
投資口座-投資口座の情報はすべてここに保存してください。
普通預金と当座預金 – 銀行の明細をここに保存してください。
家計簿 – 家の名義、住宅改修費、住宅ローンなどのサブフォルダを作成します。
クレジットカードの負債-毎月のクレジットカードの明細をすべてここに保存します。
その他の負債 – 大学ローン、個人ローンなど、その他の負債。それぞれ専用のサブフォルダに入れる。
保険 – 健康保険、生命保険、自動車保険、借家人保険など、保険の種類ごとにサブフォルダを分ける。
家族の遺言と信託 – 遺言、生前信託、弁護士の名刺の記録。
子供の口座 – 子供に関連するすべての記録。
経済的な話し合いや会議には、必ず夫婦で参加する。


成功する女性は、目標を持ち、自分なりの計画を立て、その計画を実現することに集中しています。

彼らは目的を持ち、時間、労力、お金に優先順位をつけ、夢を実現することが容易です。

夢を視覚化する – 書き留める、描く、またはあなたがそれを見る/聞く/感じる/嗅ぐことができるようにあなたが持っているものを行うことができます。

具体的な言葉で表現しましょう。

「賢い女性は金持ちになる」量子飛躍システムを利用する。

ルール1:目標を書き出す

自分の目標を決めるために、自分に問いかけてみましょう。「完璧な世界では、あなたと私は今日から3年一緒に座っていた場合、あなたはちょうど良いだけでなく、あなたの人生と偉大な金融進歩をしたと感じるために何が起こらなければならないでしょうか?

3年後に自分がどうなっていたいかを考えましょう。

ルール2:目標は、具体的で、測定可能で、証明できるものでなければならない。いくらかかるのか?

ルール3:目標に向かって進み始めるために、48時間以内に何か即座に行動を起こす。

ルール4:書いた目標は、毎日見えるところに貼っておく。

ルール5:あなたの目標を、あなたが愛し、信頼する人と共有する。あなたは誰と目標を共有しますか?

ルール6 自分の価値観に合った目標を立てる。どんな価値観を達成するためのものなのか?

あなたはどんな課題に直面しますか?その課題を克服するために、どのような戦略をとりますか?

“チャレンジは、あなたが望む未来への積み重ねである。”

ルール7:少なくとも12カ月に一度は目標を見直す。

ステップ4:latte factorの力を使って、週に数ドルで巨万の富を築こう


12%の解決策 – 何かにお金を払う前に、総収入(税引き前)の12%を退職金口座に貯め、退職するまで手をつけないことです。

男性は10%、女性は12%を貯蓄し、退職後の蓄えを確保する必要があります。

まず自分にお金を払う – 総収入の12%を自分に払い、退職金口座に貯める。

The Latte Factor – 経済的な未来をラテで楽しんでいますか?物を買うのを減らし、退職に向けてより多くのお金を投資することは可能でしょうか?

ぐりっと

latte factorの定義はSeemingly insignificant daily purchases that add up to a significant amount of money over time.(一見たいしたことない買い物に思えるけれど、毎日その買い物をすることでいずれ巨額な出費になっていくもの)

支出をコントロールする方法

自分の収入を把握する。私は現在、税引き前で月収○○ドル、税引き後で○○ドルです。

毎月の支出を見積もる。私は現在、月に○○ドル使っています

7日間のチャレンジ:7日間、実際に使った金額を記録する。

すべての支払いを現金にする(現金主義)ことで、支出を減らすことができる;支出をより意識的にすることができる

クレジットカードの切って捨てる:クレジットカードの1枚をカットすることで、支出を減らすことができます。

48時間以内に100ドル以上の買い物をしない。

ステップ5:経済的な安全性を確保するために、3つのかごを使う。3つのバスケットとは

1:あなたのセキュリティ用の資金 – 緊急資金

緊急時に備えて、生活費の3~24ヶ月分を高金利の普通預金口座に貯めておく。

最新の遺言書と生前贈与信託を作成する。

保険について調べ、加入しておく。

2:退職金のための資金 – あなたの退職資金

雇用主の退職金制度を利用する。

退職金制度を最大限に活用する。

成長のための投資をする。資産配分を決める。自分の年齢から110を引いて、株式に投資する額を決める。

3:夢のための資金あなたの夢や目標のために使うもの

自分に問いかけてみてください。もし、あなたが何でも手に入れられるとしたら、あるいは何でもなれるとしたら、何を望みますか?例えば、世界を旅行する、仕事を辞める、自分のビジネスを始めるなど、あなたのどんな夢が満たされていないのでしょうか?

あなたの目標を以下のように特定してください。

1-2年で達成できる短期的な夢(例:豪華なバケーションのために貯金する)。高金利の普通預金口座や国庫短期証券で貯める。

中期的な夢は2〜5年かかる(例:家の頭金)。短期債券、バランスファンドに投資する。

長期的な夢は5年以上かかる(例:仕事を辞めて世界旅行)。株式型の投資信託に投資する。MERの低いインデックスファンドやETFを狙う。

ステップ6:投資家が犯す10の大きな過ちとそれを回避する方法を学ぶ


間違い1:組織化され、具体的な目標を持つ前に投資家になること。目標を紙に書き出し、財務を整理する。

間違い2:クレジットカードの負債を深刻に受け止めなかった。自分の信用度を調べましょう。クレジットカードの借金は返済しましょう。

間違い3:30年の住宅ローンを抱えている。住宅ローンの年数を短縮するために、年に1回余分に支払うか、毎回の支払いで少し支払うようにしましょう。住宅ローンを隔週で支払うように設定する。年に一度、余分に支払う。金利が過去最低のため、30年住宅ローンから15年住宅ローンに変更する。

間違い4:家を買うのを待つ。今購入して、自己資本を築きましょう。

間違い5:退職金の貯蓄を先延ばしにする。給料日ごとに当座預金から退職金口座への自動振替を設定しましょう。

間違い6:投資資金を投機的に使う。市場にタイミングを合わせようとせず、時間をかけて一貫した投資を行い、投資を成長させましょう。

間違い7:分散されていないポートフォリオを構築する。様々な資産クラス(大型投資信託、不動産投資信託、グローバル株式ファンド、国庫ファンドなど)で投資計画を分散させましょう。

間違い8:税金を払いすぎている。税金を合法的に最小化・最適化する方法を見つけよう。税制優遇のある口座にお金を入れる。

間違い9:流動性の低い投資、つまりすぐに(5日以内に)売却できないものを買う。株式、債券、投資信託、国債、年金など、誰でも5営業日以内に簡単かつ迅速に売買できる、公開された流動性の高い市場に投資する。

間違い10:あきらめてしまう。時間をかけて学び、ゆっくりと投資家になりましょう。

ステップ7:賢い子供を育てて、金持ちに仕上げる

前向きで積極的な方法で、子供にパーソナルファイナンスについて教えましょう。

お金はどこから来るのかを説明する。

複利の奇跡について教える。

毎週のお小遣いを、「稼ぐ」「大切にする」「人のために使う」という3つの原則に基づいた教材にする。

退職金について教え、まず自分にお金を払うことを教えましょう。

買い物客ではなく、所有者のように考えるよう教える。ただお金を使うのではなく、それを投資してビジネスのオーナーになる。

クレジットカードの責任ある使い方を教えなさい。

夢に向かって進むことを教えなさい。

ステップ8:より大きな富を引き寄せるための12の戒めに従う

以下の12の戒めに従って、自分の人生と個人的な金銭的な所有権を持ちましょう。

自分の価値より低いものを受け入れるな。自分の価値以下のものを受け入れるな。

昇給を求めましょう。

今の仕事が嫌なら、辞めましょう。自分の価値が認められ、それに見合った報酬が得られる、より良い仕事を見つけよう。

自分のビジネスを始める。自分に問いかけてみる。もし、失敗しないとわかっていたら、何をしますか?

自分の個人ブランドを確立する。プロフェッショナリズムのパーソナルブランドには、早く出社する、計画を立てて実行する、言ったことは必ず実行する、全責任を負う、感謝の姿勢を持つ、などがあります。オンライン・ブランド・マネジメントを行う。

オンライン上でプロとしての存在感を示す。

経費をコントロールする。身の丈にあった生活をする。

明日から休暇に入るつもりで毎日を過ごしましょう。集中し、目標リストとToDoリストを作成し、それをやり遂げましょう。

自分をユニークにするものに集中する。自分に問いかけてみてください。

自分が本当に得意なことは何だろう?

もし2000万円あったら、タダでやってもいいと思うほど楽しいことは何だろう?

もし2,000万ドルあったら、明日から何をやめようか?

あと3年しか生きられないとしたら、私は自分の人生で何を変えたいだろうか?

日頃から他人から得意だと言われていることは何だろう?

やってはいけない仕事を委任する。経済的に可能であれば、あなたがやりたくない仕事を外注する 例:洗濯、掃除など

早起きする。そうすれば、より多くの仕事をこなし、目標に向かって努力することができます。

自分よりも大きな目的を見つけよう。他人や地域に恩返しをしたいですか?

感謝すること。感謝の気持ちを持って生きることを学びましょう。あなたの未来を決めるのは、あなたの中にある「人生を成功させたい」という気持ちと「行動を起こしたい」という気持ちです。豊かな人生を送ろうとするあなたの努力を世界が阻んでいるように見えるとき、モチベーションを保つためにできることは何でしょうか?

日記を書き、日々感謝していることを書き留め、意識的に感謝する。

人生を楽しむ時間を持つ

まとめ

英語圏の文化に触れると非常に勉強になります。

また両学長のお金の教科書とも通じるものがありました。

この本の特異性は女性という視点で物事を考えていることです。

これは男性にはない考えかたです。

非常に参考になりますね。

男性は合理的に考えてしまうためにみえなくなることがたくさんあります。

さらに興味があれば、ぜひ本書をとってみましょう。

日本語訳は販売されていませんが、原書はAmazonで購入できます。本当に便利な時代になりましたね。

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ぐりっと(gritman)
  • 42歳、1980年生まれ
  • サラリーマン投資家
  • ブロガー・Youbuer
  • 座右の銘:行動力と継続力で勝負する
最後まで
読んでくれて
ありがとう。

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