貯金なしの40代はやり直せない？人生逆転できる？平均47万円の現実と今から巻き返す方法

気づけば僕らは40代。
周りは昇進したり、子どもの話をしていたり、家を建てたり・・・。
ふと、自分はこのままでいいのか？と立ち止まる瞬間、ありませんか？

若い頃はなんとかなると思っていたお金のこと。
でも今はなんとかしなきゃ、という焦りに変わってきていませんか？

この記事では、

• 40代のリアルな金融資産の平均と中央値
• 投資よりまず貯金が大切な理由
• 転職や結婚をどう考えるか

といった40代の資産を起点に40代は人生の最終岐路じゃないかと結論に至りました。

これからの20年を、迷いながらすごすか。
一歩ずつでも、自分の意志で切り拓くか。

そのヒントになればうれしいです。

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✅ 40代の単身世帯の家計はかなりガチでヤバイ

金融広報中央委員会が発表している「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和5年調査結果」によると40代の単身世帯の平均預貯金額は275万円。

株式や投資信託などを含めた金融資産全体の平均は559万円です。

しかし、ここで注目したいのは「中央値」。
これは極端なデータに影響されない、より実態に近い値です。

• 金融資産の中央値はたった47万円
• 100万円未満の人と、まったく資産を持っていない人を合わせると、全体の51.5％

つまり、40代単身者の2人に1人は、金融資産が100万円未満なんです。

ちょっとヤバいデータですね。

同じく40代の二人以上世帯では、

• 平均預貯金：361万円（単身より86万円多い）
• 金融資産の平均：889万円（単身より330万円多い）
• 金融資産の中央値：220万円（単身の約5倍）

つまり、家族がいる世帯のほうが圧倒的に資産が多い傾向にあります。

知るぽると

家計の金融行動に関する世論調査｜知るぽると 「家計の金融行動に関する世論調査」の目次です。本調査は、家計の資産・負債や家計設計などの状況についての世論調査です。

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✅ 40代は人生の最終岐路かもしれない

40代って、人生の分かれ道だと思うんです。
もちろん、50代・60代で大きな飛躍をする方もいます。でも、現実的にはそれって少数派。

普通の人にとって、再スタートを切る最後のタイミングは30代か、ギリギリ40代。
それを超えると、気力・体力・環境の変化もあって、大きく方向転換するのがかなり難しくなってきます。

投資よりも、まずは「貯める習慣」が先

お金がない人に、いきなり投資をすすめるのはちょっと危険です。
貯金ができていない状態で、投資に手を出すとどうなるか？

• 損失が出るとすぐ怖くなって売ってしまう
• 余剰資金じゃないから、下落相場で生活が不安定になる
• そもそも“長期目線”が持てない

実際、トランプ政権時代の不安定な相場で、NISAから資金を引き揚げた人も多くいました。
楽して儲かることなんて、基本ありません。だからこそ、まずは強制的に貯める仕組みを作ること。
投資信託でも積立定期でも、なんなら社内預金でもOK。とにかく貯める習慣がスタート地点です。

転職は「能力の輪」と「継続性」がカギ

40代で転職を考えている方もいると思います。
ただ、20代のように「とりあえずやってみる」は通用しません。

大事なのは、

• 自分の“能力の輪”を理解しているか
• 長く続けていける環境か

40代になると、企業も「即戦力」を求めてきます。
転職を繰り返すほど、信用も落ちるし、給与交渉も難しくなるのが現実です。

よほど強みがない限りは、「今ある職場で何を積み上げられるか？」という視点を持つほうが、堅実な選択になるでしょう。

結婚とお金。資産形成にも“家族力”は効く

結婚についても、考え方を見直す時期かもしれません。

先ほどの統計でも出ていましたが、
40代単身世帯の金融資産の中央値は47万円。
対して、二人以上世帯では220万円と約5倍もの差があるんです。

結婚すればすべてがうまくいく、というわけではありません。
でも、家計の管理や支出の最適化、いざというときの支え合いなど、経済的にも精神的にもメリットは大きい。

加えて、親の介護や将来の住まいといった問題も出てきます。
40代は、自分だけでなく「家族・親」も含めて、人生全体を見直す時期になってくるのです。

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