30代・40代から始めるつみたて投資：普通のサラリーマンに最適な方法

みなさん、こんにちは！
投資家ブロガーとして活動しつつ、普段はサラリーマンをしている43歳のぐりっとです。
年収520万円、氷河期世代のひとりであり、20代から投資を始め、途中結婚や子育てで中断していましたが、今は再び投資に夢中なオッサンです。

私は一億円の資産を目指すわけでもなく、娘たちの未来の選択肢を広げ、老後の生活を豊かにしたい。
そして60歳で仕事をやめ、ゆっくりとした生活を送りたい、そんな思いでつみたて投資を続けています。

今回は私のような普通の人が考えるべきリスクとリターンについて、詳しく説明します。

✅ 普通の人でもできる！つみたて投資で成功するための秘訣

では、普通のサラリーマンがつみたて投資で成功するための秘訣は何でしょうか？
それは「投資の自動化」です。
日々の仕事や家族との時間に忙殺されている中で、投資のタイミングを測るのは現実的ではありません。
だからこそ、定額自動積立を利用しましょう。

（個人的にはクレジットカード決済と自動つみたては非常におすすめです）

毎月一定額を自動的に投資することで、感情に左右されずに投資を続けられます。
たとえば、私は毎月定額で投資信託を購入し、8年間で金融資産を200万円から1850万円まで増やしました。
この方法は、シンプルでありながらも非常に効果的です。

投資を始めた当初は、インデックス投資が最も効率的で安定した選択肢だと思っていました。市場全体に分散し、リスクを抑えて資産を増やすことができるからです。しかし、個別株投資を経験してきた身としては、インデックス投資だけでは物足りないというのも正直な気持ちです。

そのため、私は時々高配当銘柄や個別株に投資して、ちょっとしたスリルを楽しんでいます。この「自分で選んだ株がどう成長するか」という部分が、インデックス投資では味わえない満足感を得られるポイントです。

しかし、長く続けるためにはがんばりすぎないことも重要です。自動化できる部分は任せて、自分のペースで無理なく投資を続けることで、着実に資産を増やしていくことができます。

✅ 月々3万円だけじゃ厳しい？リタイヤを目指すなら投資額の見直しが必要

まず、普通のひとは月々3万円をつみたて投資に回してみましょう。
月々3万円をつみたてで投資し、仮に年平均5%のリターンが得られたとします。
これを30年間続けると約2500万円になります。

これはスゴイと思う人もいるかもしれませんが、投資中級者であれば、別のことを考えるはず。
リタイアを目指しているなら、残念ながらこの金額では少し厳しいという現実です。
特に、目標がFIRE（Financial Independence, Retire Early）ならば、投資額の見直しが必要でしょう。

たとえば、仮に年間5％の利回りで30年間運用した場合、月3万円を積み立て続けても、最終的に得られる資産は約2500万円。
悪くない額ではありますが、老後を快適に過ごすための資金としては、少し心許ないのが現実。

では、もし5万円、10万円、15万円を毎月積み立てた場合はどうなるでしょうか？次の表を見てみてください。

少なくとも毎月5万円以上はお金を貯めないと、労働市場から抜け出すことはできないかもしれません。
ちょっとずつ投資額を増やしていくことをおすすめします。

✅ 普通のひとの人生に正解はないが、自分らしい投資スタイルが大切

さて、投資をするにあたって、他人のやり方をそのままマネするのは必ずしも正解ではありません。
自分の生活スタイルに合った投資スタイルを見つけることが大事だとおもいます。

たとえば、私の部下にFX君という社員がいました。
彼は給料を全く使わず、趣味も持たず、ひたすらFXに没頭していました。
もちろん実家暮らしで彼女もいませんが、この生活を5年も続けているとのこと。
特に大きな損失を出していない限り、きっと彼の資産は相当増えているでしょう。

一方で、彼の同期のカード君は、カードゲームが大好きで、共通の趣味を持つ彼女と結婚しました。
カード君の生活は、好きな趣味を楽しみ、幸せな家庭を築くことに集中しています。

この対照的な2人を見ていると、やはり人生観やお金の使い方に「正解」はないのだと改めて思います。

大事なのは、自分が何を目指し、どう生きたいのかをはっきりさせること。
投資の生活はありませんが、つみたて投資も同様に、自分のペースで、無理なく続けることが成功の鍵となります。
私自身も20代から30代前半までは家族との時間を最優先にし、お金のことはあまり気にしていませんでした。
しかし、30代半ばに差し掛かり、子どもたちの将来や老後を見据えて、資産形成の重要性に気づいたのです。

自分にとっての最適解をしっかりと考えていくことが投資も人生も大事なんだと思います。

✅ まとめ

今回の記事はいかがだったでしょうか。
このブログは、これからもお金と向き合ってきたひとには、質の高い情報とモチベーションにアップに役に立つ記事を発信していきます。
またお金に向き合ってこなかったひとには、家族に話したくなるような情報も混ぜながら、記事を綴っていきます。

今回の記事以外に、おすすめしたい情報がブログ内にたくさん書いています。
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