✅ 投資信託とは？
投資信託とは、プロの運用会社が投資家から集めたお金をまとめて、株や債券、不動産などに分散して運用する金融商品です。
簡単に言えば、自分で株を選ばず、プロに任せることでリスクを抑えつつ運用できるという仕組みです。
投資信託にはたくさんの種類があり、運用の方針や目的に応じて選べます。
✅ 投資信託のメリット
- 少額から始められる
投資信託は、数百円から購入できるため、投資のハードルが低いです。
特に初心者には少額からスタートできるのが大きな魅力。 - 分散投資でリスク軽減
一つの株や債券に投資するより、投資信託を使えば多くの企業や債券に投資できます。
これによって、一つの銘柄が下がった場合でも、他の銘柄でカバーできる可能性があり、リスクが軽減されます。 - プロが運用してくれる
自分で市場を分析しなくても、プロの運用会社が資産を管理し、利益を最大化するための戦略を取ってくれます。忙しい人にとっては手軽に投資ができる点も大きなメリットです。
✅ 投資信託のデメリット
- 手数料がかかる
プロに運用を任せるため、信託報酬（管理手数料）がかかります。
特にアクティブファンドだと手数料が高くなるため、長期で見ると運用成績に影響を与える可能性があります。 - すぐに売買できない
株式と違い、投資信託は売買の注文から決済まで数日かかることが多いです。
急な資金が必要な場合、すぐに現金化できないリスクがあります。 - 利益が保証されない
投資信託は運用次第で利益が出ることもあれば損をすることもあります。
運用の結果次第では元本割れする可能性もあるので、リスクはしっかり認識する必要があります。
✅ 投資信託へ投資する場合の注意事項
✅アクティブファンドに手を出すな
アクティブファンドは、運用のプロが市場平均を上回る成績を目指して積極的に運用する投資信託です。
しかし、ほとんどのアクティブファンドは市場平均を超えられないことが多く、さらに手数料も高いため、長期的にはパフォーマンスが悪くなる可能性があります。
そのため、初心者や安定した運用を目指すなら、インデックスファンドを選ぶ方が無難です。
インデックスファンドは市場全体に連動するため、手数料が低く、長期投資に向いています。
✅銀行で投資信託を買うな
銀行で投資信託を勧められることがありますが、基本的に避けた方が良いです。
理由は、銀行で勧められる投資信託は手数料が高いものが多いからです。
銀行の営業マンは、手数料の高い商品を売ることで利益を上げているため、必ずしも顧客にとって最良の商品を提案してくれるとは限りません。
投資信託を買うなら、ネット証券で手数料の安い商品を自分で選ぶことが大切です。
