基本に忠実にいこう!!年金不安を解消する40代の投資テクニック

2024年6月20日

年金が減っていく時代。
ビジネスマンの皆さんは、定年後にむけて資産形成に悩んでいませんか？

この記事では、そんな40代のビジネスマンが取り組むべき投資戦略について詳しく解説します。

この記事を読むことで、年金不安を解消し、安心して未来に備える方法が分かります。

この記事は以下のようなひとにおすすめ！

将来の年金に不安を感じている40代のビジネスマン
これから投資を始めようと考えているビジネスパーソン
資産形成を真剣に考えている中高年層

この記事の結論

年金不安に備え、40代から早期に投資を始めましょう。
リスク管理と長期投資を重視し、実践的な投資テクニックを学びましょう。
投資した後は、投資したことを忘れよう。

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✅40代は、老後に後悔しないために投資を始めよう

40代にとって、投資を始めるか否かは非常に重要な分岐点です。
なぜなら、年金制度が不安定な現代では、自分自身で資産を形成する必要があるからです。

いまの20代でも35％は投資を始めています。かれらは投資を始めやすい環境である一方、私たちの世代より、資産が減っていく可能性が高いことを理解しています。

40代であっても、遅くはありません。
すぐに投資を始めましょう

やるべきことは以下のとおりです。
まずは投資を始めることがスタートです。

①投資の基本を理解する。
②すぐに証券口座を開設する
③新NISAでつみたて投資枠を利用から始める。
（少額から始めて、徐々に投資額を増やす）

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✅ 日本株ではなく、米国株、全世界へ投資をする

投資にはリスクが伴います。
そのためリスクを管理することがとても重要になってきます。

私たちは、つい知っている日本株だけに投資をしたくなるかもしれません。
この考え方は危険です。
まずは面倒くさい、怖いという感情を捨てて米国株か全世界へ分散して投資をしましょう。
そのほうが安定した成長性する可能性があり、いまでは多くの投資家に支持されています。

また一つの資産に集中するのではなく、分散投資を行うことでリスクを分散させることができます。
資産が少ない間は、株式だけでよいでしょう

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✅ 40代は投資した後、何もせずに放置する（忘れる）

長期的な視点で投資を行うことで、複利の効果を最大限に活用できます。

例えば、40代から毎月2万円を投資し、年間利回り7%の米国株インデックスファンドに投資した場合を考えてみましょう。

定年までの25年間、毎月2万円ずつ積み立てると、元本は600万円（2万円×12ヶ月×25年）になります。

しかし、複利の力を活用すると、その資産は約1,270万円に成長します。
この成長は、元本に対する利息がさらに利息を生むことで実現されます。

長期投資は、短期的な利益を追求するのではなく、時間をかけて着実に資産を増やす戦略です。

40代で投資を行い、20年間以上、放置する（忘れる）。

これだけで自分だけの退職金を作ることができます。

✅40代のための実践的な投資テクニック

40代のビジネスマンにとって、最も簡単で効果的な投資方法の一つが米国株のインデックスファンドへの投資です。ここでは、その具体的なテクニックを紹介します。

米国株のインデックスファンドに投資する

米国株のインデックスファンドは、低コストで広範な市場に分散投資できる点が魅力です。例えば、S&P500に連動するインデックスファンドは、アメリカの主要企業500社に分散投資することができます。このようなファンドに投資することで、個別株のリスクを避けながら、市場全体の成長を享受できます。

リスクを取る場合の選択肢

より高いリターンを目指す場合は、以下のような特定のインデックスファンドを選ぶことも一つの方法です：

QQQ：NASDAQ-100指数に連動するETFで、テクノロジー企業が多く含まれています。
S&P500のTOP10：S&P500の中でも特に大企業に投資する戦略です。
FANG+：Facebook、Amazon、Netflix、Google（現Alphabet）などの主要テクノロジー企業に集中投資するインデックスです。

これらのファンドは、より高いリスクを伴いますが、その分リターンも期待できます。投資を始める際には、自分のリスク許容度に応じて選択することが重要です。

✅ まとめ

まとめ

40代のビジネスマンにとって、将来の資産形成は非常に重要です。
年金不安を解消するために、早期に投資を始め、リスクとリターンのバランスを取り、長期的な視点で資産を形成していきましょう。

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