みなさん、こんにちは。
あなたはライフプラン（人生の長期計画）を考えたことはありますか？
私は9年前、35歳のときに初めてライフプランを自分で考えてみました。
それ以来、毎年1回は見直しを行い、今後も続けていく予定です。
さて今回は、未婚・既婚にかかわらず、ライフプランを「1人で」作る理由についてお話しします。
この記事を読むことで、あなたも自分だけのライフプランの重要性を理解し、行動に移すきっかけになればと思います。
- 人生を自分のペースで進めたい
ライフプランを1人で考えることで、自分のペースや価値観に合わせた人生設計ができます。
他人の意見に左右されずに、自分らしい未来を描くことができるでしょう。 - お金を賢く管理したい
経済的な将来設計は、生活の安心感にもつながります。
自分でライフプランを考えることで、貯蓄や投資に対する理解が深まり、より賢いお金の管理ができるようになります。 - 人生の不安を軽減したい
将来を見据えてライフイベントを計画することで、不安や迷いを減らし、今の生活をもっと楽しむことができます。
備えがあることで、心の余裕も生まれるものです。
- ライフプランは、人生の主要なイベントを見据えた計画で、お金の準備も含む
- 自分でプランを考えることで、自分の価値観や目標に基づいたプランを作れる
- 他人に頼らず、自分の力で将来を見据えることが、安心につながる
- 必要最低限のポイント（金融資産の推移、住宅ローン残高、ライフイベントごとの支出、お金の使い方）を押さえておくと安心
- 信頼できる情報は公的機関のウェブサイトなどでリサーチして活用しよう
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✅ そもそもライフプランとは？
ライフプランとは、人生の中で訪れる主要なイベント（結婚、出産、育児、家の購入、老後の生活など）を見越して作る計画のことです。
テーマが壮大ですが、例えば、あの大谷翔平選手も人生設計シートを使って将来を考えていたといいます。
もちろん、私たちが大谷選手のような人生を歩むわけではありませんが、誰にとっても「どうなりたいか」よりも「どうありたいか」を考えることは重要です。
現実的には、ライフプランを描いておくことでお金の準備がしやすくなります。
結局のところ、人生で必要な場面でお金がないと達成できません。
ライフプランは、あなたの人生において、お金とともに、どうありたいかを考える道しるべともいえます。
✅ライフプランを1人で考える理由
ライフプランを考えるにあたって、保険会社や銀行に相談する広告を目にすることも多いかもしれません。
しかし、これは絶対におすすめしません。
彼らは将来の不安をあおり、都合のよい保険や投資プランを売りたいという意図があることが多いです。
では、親や配偶者と相談して決めるのはどうでしょうか？
これも、最初の段階では必ずしも必要ではありません。
ライフプランは、自分の価値観や目標に基づいて考えるべきもの。周囲の意見を取り入れるとドリームキラー（夢の妨害者）になることもあります。
まずは1人で描き、必要に応じて周囲に報告して協力を得るのが理にかなっているでしょう。
もしも客観的な意見が欲しければ、金融庁のウェブサイトなどで信頼性のある情報を調べることもおすすめです。
これなら、しつこい営業電話や勧誘メールに悩まされることもなく、自分に合った情報を得られますからね。
✅ ライフプランで最低限押さえておくポイント
個人的におすすめなのは、Excelなどを使って自分でライフプランをまとめることです。たくさんのライフプラン作成サイトもありますが、自分でデータを入力し整理することで、プランの意識がより深まります。
未婚・既婚にかかわらず、以下のような最低限のポイントを押さえておくことが大切です。
- 10年先までの金融資産の推移：資産がどう増えていくか予測しておきましょう。
- 住宅ローンの残高推移：自宅購入を考えている場合は、返済計画も含めて確認。
- 子ども・親の年齢に伴う出費：学費や親の介護費用など、人生の節目に合わせた支出を見越しておくことが大切です。
- お金の使い方の優先順位：何にお金を使いたいか、優先順位を決めることで無駄遣いが減ります。
これらのポイントを理解しておくと、あとは自分に必要な項目を追加して、あなた自身のオリジナルのライフプランを作り上げることができるでしょう。
✅ まとめ
- ライフプランは、人生の主要なイベントを見据えた計画で、お金の準備も含む
- 自分でプランを考えることで、自分の価値観や目標に基づいたプランを作れる
- 他人に頼らず、自分の力で将来を見据えることが、安心につながる
- 必要最低限のポイント（金融資産の推移、住宅ローン残高、ライフイベントごとの支出、お金の使い方）を押さえておくと安心
- 信頼できる情報は公的機関のウェブサイトなどでリサーチして活用しよう
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