みなさん、こんにちは。
インデックス投資は資産形成の王道として、20代や30代にとって非常に効果的な手段なのは、周知の事実です。
しかし、40代に突入すると、景色が変わってきます。
それは単に資産を最大化するだけでなく、さらに安定した収入源が必要になってくるからです。
特に、子どもを持つ40代のビジネスマンは、家計を支えるための堅実な戦略を考える時期に差しかかります。
インデックス投資だけで将来の安心を得られるのか、あるいは高配当株を取り入れた方が賢明なのか、今回はその戦略を探っていきます。
- これから投資を始めようと思っている忙しいビジネスマン：時間が限られている中で、効率よく資産を増やしたい。
- 日々の給料や年金を補填したいと思っている人：配当利回りの良い銘柄を探しているが、リスクを抑えつつ収入を得たいと考えている。
- インデックス投資に頼りすぎていると感じている40代：長期的な資産形成のために、安定したキャッシュフローも取り入れたいと考えている。
- インデックス投資は、長期的な資産最大化に効果的で、特に20代や30代に適しています。
- 40代では、安定したキャッシュフローが重要になるため、高配当株の組み込みが有効です。
- ポートフォリオの80〜90%をインデックス投資、10〜20%を高配当株に振り分けるバランス戦略がおすすめです。
- 高配当株には、VYMや楽天SCHDなどの米国ETFが魅力的で、分散投資を心がけましょう。
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✅ インデックス投資の強みと限界、30代までは最大限に利用しよう
インデックス投資は、市場全体の成長に乗るための手軽で効果的な方法です。
例えば、S&P 500に連動するインデックスファンドの年平均利回りは7〜8%と言われています。
長期的な視点で見れば、元本が2倍になるまで約10年かかります。
この成長率は、20代や30代での資産最大化にとっては非常に魅力的です。
しかし、40代になると、単なる資産増加だけでなく、安定したキャッシュフローを得ることが重要です。
株式市場が不安定な時期には、インデックス投資だけに頼るのはリスクが高くなります。
SBI証券と楽天証券を利用して新NISAを利用して、インデックス投資をつみたて投資を行うことは非常に有効であり、インデックス投資の最大化を図ることは重要です。
まずは、つみたて投資枠でインデックス投資へ毎月10万円を目指しましょう。
✅ インデックス投資の弱点を補填する高配当投資【高配当株】の魅力
インデックス投資をしているのであれば、高配当投資は非効率だ!!という人もいるでしょう。
個人的には、この意見は賛成でもあり、反対でもあります。
なぜなら高配当株は、安定した収入源を提供してくれるため、インデックス投資とは異なるメリットがあり、全く別の考え方をしているためです。
例えば、年平均利回り4〜5%の高配当株に1000万円を投資した場合、年間で40万〜50万円の配当金が得られます。
これは、インデックス投資では得られない現金収入であり、再投資することでさらに資産を増やすことも可能です。
また、高配当株の魅力は、配当が定期的に支払われるため、株価の変動にかかわらず、一定の収入を確保できる点にあります。
これは、家計を支える必要がある40代にとって、大きな安心材料となるでしょう。
✅ インデックス投資と高配当投資のベストバランスはどこにある？
40代は、お金があるけれど、使えるお金がないというひとへむけて、どんなアプローチがよいのか考えました。
どちらかというと、これは40代の私がしているアプローチでもあり、おそらく現代の投資の王道、インデックス投資と高配当株を組み合わせたアプローチです。
例えば、ポートフォリオの80-90%をインデックス投資、新NISAを利用してつみたて投資で毎月10万円を投資します。
そして残りの10-20%を新NISAの成長投資枠を利用して高配当投資に振り分けるとします。
インデックス投資によって市場の成長を享受しつつ、高配当株から得られる配当金で生活費の一部を補填することができるという戦略です。
この戦略により、リスクを分散しつつ、いまと将来的な資産形成を堅実に進めることができるはずです。
ちなみに高配当投資は米国ETFのVYMに投資をしています。
楽天証券へ投資をしているひとは楽天SCHDも非常に魅力的ですね。
いずれにしても、1つの銘柄に偏ることなく、高配当株へ投資することが大事になってきます。
✅ まとめ
- インデックス投資は、市場全体の成長に乗る手軽で効果的な方法です。長期的な視点で見れば、元本が2倍になるまで約10年かかり、特に20代や30代での資産最大化に有効です。
- しかし、40代になると、安定したキャッシュフローの確保が重要となります。インデックス投資に加えて、安定した配当収入をもたらす高配当株をポートフォリオに組み込むことで、リスクを分散しつつ、堅実な資産形成が可能です。
- ポートフォリオの80〜90%をインデックス投資、残りの10〜20%を高配当株に振り分けるバランス戦略を取り入れることで、将来の資産形成を堅実に進めることができます。
- 高配当投資には米国ETFのVYMや楽天SCHDが魅力的な選択肢であり、1つの銘柄に偏らず分散投資を心がけることが大切です。
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