みなさん。こんにちは。
奨学金制度は、大学進学の夢を叶えるための大きな助けになる一方で、将来の返済という現実的な負担になります。
「奨学金を使わせるのは良い選択なのか？」という疑問を持つ親は少なくないでしょう。
この記事では、奨学金のメリットとデメリット、そして子どもの未来にどのような影響を与えるかを詳しく解説します。
- ビジネスマン：子供の大学進学を考えているが、奨学金のリスクをしっかり理解したい。
- 教育費に悩む親：教育のコストと将来の負担を天秤にかけ、最良の選択を探している。
- 家計を見直したい：奨学金制度の利用により、家庭の経済状況を見直そうとしている。
- 奨学金には大きなリスクが伴うため、利用する際は慎重な計画が必要です。
- 奨学金と銀行ローンの返済総額を比較し、最適な選択をしましょう。
- 親ができる最大のサポートは、奨学金に頼らず、リスクをしっかりと教えること。
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✅ 奨学金のメリットとデメリット
奨学金は大学進学の夢を実現するための有力な手段ですが、その後の返済が子供の生活を苦しめるリスクもあります。
奨学金の最大のメリットは、大学進学という選択肢を広げることです。
日本学生支援機構（JASSO）によると、2023年度の大学生の約44%が奨学金を利用しています。
年間の平均奨学金借入額は約60万円で、4年間で約240万円に達します。
学費や生活費を補填することで、経済的な理由で進学を諦めざるを得ない子供たちにチャンスを提供します。
しかし、奨学金は「借金」であることを忘れてはいけません。
2022年度の日本の大学生の平均奨学金返済期間は約14年、返済総額は約300万円にも上ります。
この返済額は月々の生活費に大きな影響を与え、子供の社会人生活を圧迫する可能性があります。
✅ 返済地獄を避けるために知っておくべきこと
将来の返済地獄を避けるためには、奨学金の種類や返済条件をしっかりと理解し、無理のない範囲で借りることが大切です。
奨学金を利用する学生の割合は、高等教育において非常に高い水準にあります。以下の表は、日本学生支援機構の「令和4年度 学生生活調査」に基づく奨学金利用の割合です。
| 教育機関 | 奨学金利用割合（%） |
|---|---|
| 大学（昼間部） | 55.0% |
| 短期大学（昼間部） | 61.5% |
| 大学院修士課程 | 51.0% |
| 大学院博士課程 | 58.9% |
| 専門職学位課程 | 41.4% |
このデータから、大学生や大学院生の半数以上が奨学金を利用していることがわかります。
特に短期大学生では6割を超える高い利用率が見られます。
これらの数字は、多くの学生が高等教育を受けるために奨学金制度に依存している現実を示しています。
奨学金には大きく分けて、無利子（第一種奨学金）と利子付き（第二種奨学金）の2種類があります。
これらを銀行での借り入れと比較すると、以下のような差が生じます。
| 借入先 | 利率（年率） | 借入総額 | 返済期間 | 返済総額 | 月々の返済額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 無利子奨学金 | 0% | 300万円 | 10年 | 300万円 | 25,000円 |
| 利子付き奨学金（第二種） | 約3.0% | 300万円 | 10年 | 約350万円 | 約29,000円 |
| 銀行ローン | 約5.0% | 300万円 | 10年 | 約380万円 | 約31,500円 |
この比較からわかるように、無利子奨学金を選ぶと、返済総額は300万円で済みます。
利子付き奨学金の場合、利率は約3.0%で、返済総額は約350万円となります。
銀行ローンでは利率が高く、約5.0%となり、返済総額は約380万円にもなります。
月々の返済額も、無利子奨学金では25,000円ですが、銀行ローンでは31,500円と、かなりの負担増が見込まれます。
このように、奨学金の選択によって返済総額や月々の返済額に大きな違いが出るため、慎重な判断が求められます。
特に、将来の収入見込みをしっかりと考慮し、無理のない範囲での借り入れを心がけることが重要です。
また、奨学金の返済は卒業後6か月以内に始まるため、早めの計画が必要です。
✅ 親ができるサポートとは？
親ができる最善のサポートは、奨学金を利用させないこと、そして、どうしても借りる場合はそのリスクをしっかりと教えることです。
多くの学生が奨学金を利用して高等教育を受けていますが、返済の負担が重くのしかかるケースが少なくありません。
特に、利子付きの奨学金や銀行ローンを利用する場合、卒業後の収入に大きな影響を与える可能性があります。親としてできる最も大きなサポートは、可能な限り奨学金を利用させないことです。
例えば、教育資金を前もって準備しておくことで、子供が奨学金に頼らずに済むようにすることができます。
学費の一部でも負担できるよう、家計の中で計画的に貯蓄を行うことが重要です。
もし、どうしても奨学金を利用する必要がある場合は、そのリスクを事前に子供に教えることが不可欠です。
以下は、親が奨学金を利用する際に教えるべきポイントです
- 返済開始時期と負担: 奨学金の返済は、卒業後すぐに始まります。特に就職がうまくいかなかったり、収入が思ったほど伸びなかったりする場合、返済が大きな負担となる可能性があります。
- 利子の影響: 利子付きの奨学金は、借入金額以上の返済が必要になります。利子が積み重なり、返済総額がかなり増える可能性があることを理解させましょう。
- 返済遅延のリスク: 返済が遅れると、延滞金が発生するだけでなく、信用情報にも影響を与え、将来のローン利用やクレジットカードの取得に悪影響を及ぼす可能性があります。
具体的な例として、利子付き奨学金を300万円借りた場合、返済総額は約350万円になりますが、これを返済するには月々約29,000円の支払いが10年間続くことになります。
これは、就職後すぐに安定した収入がない場合、大きな負担となる可能性があります。
親として、これらのリスクを子供にしっかりと伝え、奨学金に頼らずに済むような進学計画を考えることが大切です。
また、奨学金を利用する場合は、その金額を最小限に抑える努力を促し、将来的に無理のない返済ができるようサポートしていくことが求められます。
✅ まとめ
- 奨学金には大きなリスクが伴うため、利用する際は慎重な計画が必要です。
- 奨学金と銀行ローンの返済総額を比較し、最適な選択をしましょう。
- 親ができる最大のサポートは、奨学金に頼らず、リスクをしっかりと教えることです。
この記事を書く中で、娘たちが中学・高校生になり、大学という大きな学費がかかる時期が迫っていることを実感しています。
記事を書く中で奨学金を払わせたくない、借金を背負わせたくないという想いを抱える親が多い一方で、半数以上の家庭で奨学金を利用していることに驚きました。
これはもちろん経済状況や家庭の事情によるものですが、もっと上手にできなかったのかなと思います。子どもたちに負担のかからない状況を作るのも親の務めだと思います。
今後も投資を行うことで、子どもの未来を守っていきましょう。
今回の記事はいかがだったでしょうか。
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