40代投資初心者におすすめ！5年間で成功するアセットアロケーション戦略

みなさん、こんにちは。

石破ショックによって円高が進み、株価が下落。
せっかく始めた投資も投資初心者は、投資をやめようと思っていませんか。
初心者は、そもそも資産がどのように資産が増えていき、減っていくかイメージができないため、途中であきらめてしまう人が多いのではないでしょうか。

今回は私の2019年から2024年までの5年間の軌跡をまとめました。
それぞれの金融資産や年収、家族構成は異なりますので、全てを参考にならないかもしれませんが読者の資産形成の参考になれば嬉しいです。

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✅サラリーマン投資家ぐりっと基本情報

2024年の基本的な情報をまとめました。

✅名前: ぐりっと
✅年齢: 44歳
✅職業: 専門職
✅年収：520万円
✅金融資産: 1896万円（米国株式300万円、投資信託930万円、ETF312万円）
✅結婚: 既婚（共働き・マイホーム：住宅ローン900万円）
✅子ども：2人
✅夢: 60歳から引退して暮らす

✅【2019年】39歳の金融資産510万円

2019年、39歳、金融資産は510万円。
ちなみに30代の資産（2人以上世帯）では平均が591万円、中央値400万円です。
いいとう中央値を超えていますが、内容は平凡なサラリーマンの資産。
当時は何も考えていません弟子が、振り返ると日本株の比率が高いことが特徴です。
2017年からインデックス投資信託を月1万円の積み立てを開始しましたが、2019年では投資信託の比率は全資産のわずか5％でした。

ぐりっと

当時を考えると日本株が多すぎですね。
改善の余地がたくさんありますね。

✅【2020年】40歳の金融資産622万円

2020年、40歳の金融資産は622万円。
2019年から資産が約110万円ほど増えました。（2020年1月は新型コロナウイルス流行する前です）
40歳になっても日本の投資家の定型的な円の比率が高い投資家（日本株29％、現金35％）から脱却できていません。
ただ、この頃からインデックス投資信託への投資が急激に増えました。
またNISAを個別株投資からインデックス投資に変更、課税枠の積み立てインデックス投資を開始しました。
この1年で堅実な投資を行っているようにみえますが、この3か月後、コロナウイルスの流行によって資産が25％以上、下落する波乱の2020年でしたね。

ぐりっと

コロナショックは、金融資産が毎月の給料以上に、
下落していく地獄を味わいます。

✅【2021年】41歳の金融資産805万円

2021年、40歳の金融資産は805万円。
2020年から金融資産が約180万円増えました。
また1年かけて日本株を利益確定を行い、日本株を売却をすすめました。
結果、総資産に対して日本株の比率が20％を下げることに成功!!
また売却した資産をさらにインデックス投資信託や米国株を購入しました。
2021年を積極的なモデルチェンジを行い、理想的なアセットアロケーションにだいぶ近づけることができました。

ぐりっと

日本株・円預金に依存していますが、
少しずつ世界分散、ドルへ分散投資しています。

✅【2022年】42歳の金融資産1,081万円

2022年、41歳で1,081万円。
2021年と比較して250万円増えました。
入金力も少し増えましたが、複利がちょとずつ効いてきました。
2019年に日本株は200万円を超えていましたが、3年間で75％を売却しました。
結果、総資産に対して日本株は全体5％。
4年かけてバランスの良い理想的なポートフォリオへ。
ジュニアNISAも80万円満額といきませんが、投資を開始しました。

✅【2023年】43歳の金融資産1,211万円

2023年1月。
42歳になり、マスクをつける生活は続いていますが、ようやく外出する頻度が増えてきました。
金融資産は1,211万円。
昨年よりETFと投資信託の比重が増えていることがわかります。
一時期はETFの積み立てを行っていましたが、ジュニアNISAへ集中投資したので、投資信託の比率が大幅に増えました。
趣味で購入していた米国株。
ちょっと迷走していますね。

✅【2024年】44歳の金融資産1,546万円

2024年1月。年末年始は新NISAへ移行を進めていきました。
特定口座で保有していた銘柄の一部は売却、そして新たに一部の銘柄保有しました。
ただし新NISA枠を埋め方を考えているので、現金比率が高くなっています

✅ まとめ

今回の記事はいかがだったでしょうか。
このブログは、これからもお金と向き合ってきたひとには、質の高い情報とモチベーションにアップに役に立つ記事を発信していきます。
またお金に向き合ってこなかったひとには、家族に話したくなるような情報も混ぜながら、記事を綴っていきます。

今回の記事以外に、おすすめしたい情報がブログ内にたくさん書いています。
ぜひ他の記事も閲覧してくださいね。（最新の情報は自分の手で確認してください）

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