【投資初心者向け】2024年の新NISAの指南書

投資初心者の新NISAはどのように開始して、どんなふうに投資するべきか知りたくないですか。

今回は2024年から開始される新NISAを投資初心者向けに、準備、新NSIAについて、そして初心者投資家がどのような新NISAを活用するべきかをまとめました。

この記事を読むことで2024年からの新NISAの投資戦略を学ぶことができます。
おまけとして、この記事を書くきっかけについても触れています。今回も最後までよろしくお願いします。

新NISAを始めるために証券口座を開設しよう

まずは証券口座を開設しましょう。
証券会社の口座を開設するとは、銀行と同じように証券会社に口座を作ることです。
証券会社に口座がないと投資を始めることはできません。
どの口座を作るかを迷っている場合は、SBI証券か楽天証券を選びましょう。
他の証券会社でも良いのですが、必ずネット証券を選ぶことがポイントです。
最近の証券会社は開設と同時にNISA口座を同時に開設することができます。

NISA口座は、長期的な資産形成をサポートし、税制優遇の特典もあります。
詳しくは他の記事を参考にしてくださいね。
他にもロボアドバイザーによる投資手法があります。
ただしウエルスナビはNISA対応ですが、ほかのロボアドバイザーは対象外です。
また別の記事にも書きましたが、銀行でNISAを開設するのは避けましょう。
最悪の場合、長期投資を行っても資産を減らす可能性があります。

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新NISAの投資戦略

ここからは証券会社に口座が開設した後に最低限知っておくべき新NISAの概要、そして新NISAの投資戦略のポイントについて解説していきます。
新NISAは、つみたて投資枠と成長投資枠の２つから構成されています。
つみたて投資枠は、年間120万円を上限に金融庁が認可した投資信託から選択できます。
成長投資枠は、年間240万円を上限に投資信託だけでなく、ETFや株式を購入することができます。

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最低限知っておくべき新NISAの概要

上記の情報を簡単にまとめると
・つみたて投資枠と成長投資枠の2種類がある。
・つみたて投資枠は従来の積み立てNISAと同じように投資信託へ投資ができる。ただし年間120万円と従来のつみたてNISA30万円より4倍になっている。
・成長枠投資は投資信託以外にも、個別株やETFに投資することができる。年間240万円の投資が可能。
・非課税期間は無期限、最大1800万円まで投資可能。
・売却した場合、次年度に売却額分を再び投資できる。

新NISAポイント１　時間を味方にせよ!（ 非課税限度額1800万円の使用期間）

つみたて投資枠と成長投資枠の年間上限は合計で360万円となります。
最短でこれらの枠を活用すると、5年間で投資資金に1800万円を充てることができます（360万円×5年＝1800万円）。

理想的な投資手法は、インデックス投資信託に毎年360万円ずつ投資することであり、また毎月30万円ずつ分散投資する方法です。
この手法は再現性が高く、勝率が高いと言えます。
ただし、日本人の平均給料を考慮すると、金融資産をすでに持っている一部の資産家を除いて、現実的には難しいかもしれません。

したがって、投資初心者はつみたて枠を毎年使い切ることを目指すと良いでしょう。
この方法ならば15年間で（年間120万円×15年＝1800万円）に投資をすることができます。

さらに、時間をかけることができる場合は、60年（毎年30万円×60年＝1800万円）、30年（毎年60万円×30年＝1800万円）など、分割して投資することも考慮できます。

投資を行う際には、自分の生活や年齢などを配慮し、無理のない範囲で投資を進めることが重要です。
無理せず着実に投資を進めることで、資産形成を実現していきましょう。

新NISAポイント２　将来に投資するか、いまに投資するか（ 成長投資枠をどう使う？）

インデックス投資信託の最大の弱点は、資産形成まで時間がかかることです。
しかし、その代わりに勝率は高いというメリットがあります。
つまり、インデックス投資は将来的な安定したリターンを期待できる投資方法です。
一方で即座に大きな富を築くことは難しいかもしれません。

インデックス投資は「将来金持ちになるために、今を我慢しなさい」という考え方に基づいた投資方法です。
資産が着実に成長するためには時間が必要ですが、それによってリスクも低減されるという利点があります。

成長投資枠は、インデックス投資信託以外にも高配当投資や日米の個別銘柄、そして新興国銘柄にも投資できる枠を指します。
例えば成長投資枠240万円を利回り５％の個別株に投資することで、毎年の配当として12万円を受け取ることができます。
このお金は家族での旅行や自分の好きな趣味に使うことができます。
成長投資枠は自由に使えるお金であり、老後の蓄えを重視する一方で、現在の楽しみや充実した生活にも活用することができます。

大金持ちになることだけが目標ではなく、今の生活も大事にすることが大切です。
老後の備えは必要ですが、成長投資枠を通じて今を楽しむことも大切にしてください。
将来の安定を追求しながらも、現在の幸福を見逃さないようにしましょう。

42歳のサラリーマン投資家ぐりっとは新NISAの攻略方法

著者はすでにつみたてNISAやジュニアNISAを活用しています。
今後は、ジュニアNISAやつみたてNISAの投資資金を新NISAのつみたて投資枠へ移行し、毎月10万円のペースで積み立てを行う予定です。
また、成長枠投資については非課税枠に高配当投資ETFや米国株を売却し、厳選して再投資していきます。
2024年と2025年は移行期間として使用する予定です。
他の投資中級者から上級者も同様の手法を取るか、あるいはインデックス投資信託を最短5年で活用していくことでしょう。

これから投資を始める人へアドバイスとして、まずは無理をせずに成長枠投資を使うことは避けてください。
普通の生活をしていると、つみたて投資枠だけの資金を捻出するだけでも家計に大きな負担になります。
初めに積み立て習慣をつけるためにつみたて投資枠を最大限に活用することに注力すべきでしょう。

成長枠投資をどのように活用するか悩んでいる場合は、現在の生活が困窮しているかどうかを見極めることが重要です。
もし生活が困難な状況であれば、高配当投資を行うことで、給料以外の副収入を得ることができます。
これにより生活の幅が広がるでしょう。
一方、生活が困難でない場合は、当面はインデックス投資信託を充実させる方が将来的に役立つ可能性があります。
債券、不動産、新興国投資など、投資の選択肢は豊富ですが、初心者には変動が激しいものは個人的におすすめしませんね。
無理のない範囲で投資を進め、着実に資産形成を進めることを忘れずに心がけましょう。

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まとめ

今回の記事を書くきっかけは、実家に帰省した時の姉との会話でした。
姉はいままで投資を行っておらず、クレジットカードやネット銀行にも疎い生活をしています。
そのうえ、コンビニを毎日利用しており、絵に書いたような情報弱者でした。
お金の話はしませんでしたが、この日はなぜかこのような話になり、投資を始めることを兄は勧めました。
（私はあくまでも中立的な立場です）
今回はそんな姉に伝わるようにNISAについて解説しましたが、いかがだったでしょうか？
ただし、これはあくまでも個人的な見解であり投資に絶対はありません。
また生活スタイルや年収、家族構成などはそれぞれ異なります。
あなたの生活に合わせた投資方法を模索していくことが必要でしょう。
迷うようであれば、当ブログにご相談ください。
一緒に最適解をみつけていきましょう。
ではでは。次の記事でお会いしましょう。