サラリーマンの年収400万円〜500万円。
これくらいの年収で毎月の生活費や子どもの教育費、住宅ローンを考えると、貯金だけで将来に備えるのは難しいですよね。
ここで考えるべきなのは、「投資をするリスク」と「投資をしないリスク」、どちらが本当に怖いのか？ ということ。
今回は、投資するリスクと投資しないリスクについて詳しく掘り下げていきます。
- 投資に興味はあるけど、何から始めたらいいか分からない
- 忙しいサラリーマンでもできる、おすすめの投資法を知りたい
- 将来のために、少しでも資産を増やしたいと思っている
| 投資をする | 投資をしない | |
|---|---|---|
| 短期リスク | 市場の変動による損失 （-30%以上の下落も） | 機会損失 （目に見えるリスクはない） |
| 長期リターン | 年平均約7-10%（S&P500） | インフレで価値が目減り （年2-3%減少） |
| 資産の成長 | 30年で100万円 → 約1.8億円 | 30年で100万円 → 約75万円の購買力 |
データを見ると、長期的には「投資をしないリスク」の方が大きいことがわかります。
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✅ 投資をするメリット（市場リスク・変動リスク）
1. 銀行に預けるよりお金が増える
銀行預金の金利は、メガバンクでも 0.002%。100万円を10年預けても 200円 しか増えません。
一方、S&P500などの米国株式インデックスファンドは、過去30年間の平均リターンが約7〜10%。
米国株の年間リターンの分布
米国株式市場（S&P500）の年間リターン（1928年～2023年）の統計データ!!
平均リターン：約9.8%
リーマンショック（2008年）：-38.49%
ITバブル崩壊（2000年）：-10.14%
最高リターン（1933年）：+45.02%
最悪リターン（1931年）：-47.07%
例えば
・毎月3万円を20年間積み立て（利回り7%） → 約1,400万円
・銀行預金に20年間積み立て → 約720万円（元本のみ）
銀行に置いておく安心と思っているひとが多いですが増えないどころか、減ってしまうリスクがあります。
2. インフレに負けずに資産を増やせる
物価が上がり続ける可能性が高いことはニュースでもよく報道されていますね。
モノの値段はこれからも上がり続けます。
JPモルガンの「Guide to the Markets」によると、1980年～2023年の年平均リターン
S&P500（米国株式）：約 10%
米国債（10年国債）：約 5%
現金（短期国債・MMF）：約 2-3%
インフレ率：2-3%
この4年間でも牛丼の値段は上がり続けています。
2020年の牛丼（並） → 350円
2024年の牛丼（並） → 480円
このように物価は上がっていくのに、銀行に預けているだけではお金の価値がどんどん目減りします。
投資をして資産を増やすことで、インフレに負けないお金を作ることができます。
3. ほったらかしでも増える仕組みが作れる
「投資って勉強が必要で面倒くさそう…」
そう思うかもしれませんが、新NISAの「つみたて投資枠」を活用すれば、ほったらかし投資が可能です。
・毎月決まった額を自動で投資
・20年〜30年ほったらかしでOK
・一括投資と比べてリスクが分散できる
こうした仕組みで、特別な知識がなくてもコツコツ資産を増やせます。
特に、楽天証券やSBI証券で「eMAXIS Slim 全世界株式」や「S&P500」に積み立てるだけ でも十分です。
✅ 投資をしないリスク（インフレリスク・機会損失）
1. 老後資金が足りなくなる可能性が高い
「老後2,000万円問題」が話題になりましたが、これはかなり楽観的な数字。
実際には、40代から何も投資をしないと、老後の生活が厳しくなる可能性が高い です。
年金だけでは毎月5万円〜10万円の赤字
60歳からの生活費不足を考えると、2,000万円では足りない
年収400〜500万円のサラリーマンが老後の安心を得るには、「貯金＋投資」の組み合わせが必要になります。
2. 20年後に後悔する可能性がある
今、「投資は怖いからやらない」と決めたとして、20年後の自分を想像してみてください。
Aさん（投資をした） → 資産3,000万円
Bさん（投資しなかった） → 貯金500万円
どちらが安心して老後を迎えられるでしょうか？
1990年に100万円を銀行預金（年0.1%） → 約100.6万円（+0.6万円）
1990年に100万円をS&P500投資（年10%） → 約1.8億円（+1億7000万円）
時間は戻せません。
だからこそ、今のうちから少額でも投資を始めることが大切です。
投資をするメリット・投資をしないメリットはすぐに表れない。
✅ まとめ
- 投資をするメリット
- 銀行預金より圧倒的にお金が増える
- インフレに負けない資産形成ができる
- ほったらかしでも増える仕組みが作れる
- 投資をしないデメリット
- 老後資金が不足するリスクが高い
- 20年後に「やっておけばよかった」と後悔する可能性大
新NISAを活用すれば、毎月3万円でも将来の不安がぐっと減ります。
今こそ、行動を起こすタイミングです！
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