投資をしていると、「買うタイミング」よりも「売るタイミング」で悩むことが多い。
特に40代になると、売るタイミングは「子どもが大学に入るとき」だと思っていた。
あと数年後かな…と考えていたけれど、現実は違った。
ある日突然、車の買い替えという大きな出費が発生。
本当は修理する予定だったのに、故障してしまい、やむなく買い換えた。
その資金をどうするか。
結果的に、新NISAのインデックス投資を売却して捻出する羽目に。
このときの気持ちは、
「あ、これってすごくもったいないことをしている…！」＋「投資貧乏」から強制脱出に成功？
この経験から、投資貧乏にならないための戦略について、記事を書いていこうと思う。
✅ 貯金より投資を優先しているが、急な出費が不安なひと
✅ 新NISAでインデックス投資を始めたが、売却の判断が難しいと感じるひと
✅ 将来のために投資を続けたいが、「今の生活」も大事にしたいひと
「投資貧乏」とは、投資をしているのに生活資金がカツカツで、結局売る羽目になる状態のこと。
この状況を避けるためには、「余剰資金を確保すること」と「売るときの覚悟を持つこと」が重要。
また、40代になると「将来のため」だけでなく「今の生活の満足度」も大切になってくる。
すべてを投資に回さず、「必要なときに売る」ことを前提にした資産管理をすることで、売却ストレスを減らせる。
この記事では、売却ストレスを減らし、投資と生活のバランスを取る方法について解説する。
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✅ 売るときのストレスはヤバい！買うときより難しい理由
投資をしていると、「買うタイミング」よりも「売るタイミング」で悩むことが多い。
特に40代になると、売るタイミングは「子どもが大学に入るとき」だと思っていた。
あと数年は大丈夫…と考えていたけれど、現実は違った。
でも、ある日突然、車の買い替えという大きな出費が発生。
本当は修理する予定だったのに、修理費用が高く、やむなく買い換えた。
その資金をどうするか。
結果的に、新NISAのインデックス投資を売却して捻出。
このとき気づいた。
「あ、これってすごくもったいないことをしている…！」
それと同時に、「投資貧乏」から強制的に脱出？。
この経験から、投資貧乏にならないための戦略に経験談をまとめてみた。
✅ 大事なことは余剰資金の大切さ、売るときの覚悟を決めておくこと
「もったいないことをしている…」
そう感じた最大の理由は、売るときの覚悟が足りなかったから。
そしてもう1つ。
本当に足りなかったのは、準備が足りなかったからだ。
車はいつか壊れるもの。
そして、生活に必要なもの。
その認識はあった。
でも、いざ壊れたときにすぐ動けなかったのは、頭のどこかで想定しきれていなかったから。
つまり、覚悟が足りていなかったということ。
準備と想定の重要性
必要なのは「準備」と「想定」だ。
実はライフイベントに備えるために「ライフイベント表」を作っていた。
でも、ここ数年、投資の成績が予想以上にうまくいっていたので、見直しを怠っていた。
本来なら、定期的に見直して、「想定外の出費」にどう対応するか考えておくべきだった。
売るときに慌てないためには、
✅ 余剰資金をしっかり確保する
✅ 売却が必要なときにすぐ判断できる状態にしておく
この2つが重要だと、改めて今回の経験で痛感した。
✅40代は人生を楽しむことも大事にする
それでも得たことはある。
今までなら車を購入するとき、コスパを最優先にしていた。
でも今回は、少し考え方を変えた。
今までだったら選ばないクルマを選んだ。
その理由のひとつは、娘の好みを取り入れたから。
（Xでも書いたけれど、娘は2年後にこの車を奪い取る算段をしているらしい…）
これが正解だったのかは分からない。
でも、この行動は確実に、投資貧乏から脱出できた気がする。
今までは、投資貧乏そのものだった。
「将来のために」と、常に資産を増やすことを最優先にしていた。
でも、人生を楽しむことにもお金を使っていきたい。
「今」を楽しむことも、40代にとって大切な投資だと気づいたから。
✅ まとめ 投資貧乏から脱出するために
✅ 余剰資金を確保し、売るときの覚悟を決める
✅ ライフイベント表を定期的に更新し、急な出費に対応できるようにする
✅ 投資だけでなく、今の生活の充実にもお金を使う
「投資は大事。でも、投資だけが人生じゃない。」
将来に備えながら、今の生活も楽しめるよう、バランスを考えよう。
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