【投資初心者におすすめ】5年間で理想のアセットアロケーションへ移行を振り返る

2024年10月10日2025年2月1日

せっかく始めた投資も投資初心者は、あまり儲からず投資をやめようと思っていませんか。
初心者は資産がどのように資産が増えていく（もしくは減っていく）イメージができず、途中であきらめてしまう人が多いのではないでしょうか。

今回は私の2019年から2024年までの5年間の軌跡をまとめました。
それぞれの金融資産や年収、家族構成は異なりますので、全てを参考にならないかもしれませんが読者の資産形成の参考になれば嬉しいです。

この記事は以下のようなひとにおすすめ！

1. 40代で資産形成を本気で考え始めた人
・会社員として働き続けてきたが、老後資金が不安になってきた
・貯金はあるものの、投資の知識がなく資産運用をどう始めるべきか迷っている
・新NISAやiDeCoなど、税制優遇を活かした投資に興味がある

2. 教育資金や住宅ローンがある中で投資を始めたい人
・子どもの大学進学や住宅ローンの支払いがあり、なかなか投資を始められなかった
・それでも「このままではまずい」と感じ、資産運用を考え始めている
・リスクを抑えながら安定した資産形成を目指したい

3. すでに投資をしているが、戦略に自信が持てない人
・つみたてNISAや高配当株を少しずつ購入しているが、今の方針が正しいのか不安
・40代からの投資戦略として、どのような資産配分が適切か知りたい
・インデックス投資と個別株、債券などのバランスを考え直したい

このような人に向けて、40代が5年で資産を築くための具体的な方法を解説しているので、ぜひ参考にしてください。

この記事の結論

資産形成にセンスは必要かもしれませんが、それ以上に継続することが大事。
理想のアセットロケーション、ポートフォリオに近づけていきましょう。

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✅サラリーマン投資家ぐりっと基本情報

2024年の基本的な情報をまとめました。

✅名前: ぐりっと
✅年齢: 44歳
✅職業: 専門職
✅年収：520万円
✅金融資産: 1896万円（米国株式300万円、投資信託930万円、ETF312万円）
✅結婚: 既婚（共働き・マイホーム：住宅ローン900万円）
✅子ども：2人
✅夢: 60歳から引退して暮らす

✅【2019年】39歳の金融資産510万円

【2019年】政治/経済ニュース

1⃣平成から令和へ
2⃣消費税10％へ
3⃣米中貿易摩擦激化

2019年、39歳、金融資産は510万円。
ちなみに30代の資産（2人以上世帯）では平均が591万円、中央値400万円。
中央値を超えていますが、内容は平凡なサラリーマンの資産。
当時は何も考えていませんでしたが、いま振り返ると日本株の比率が高い。
2017年からインデックス投資信託を月1万円の積み立てを開始しましたが、2019年では投資信託の比率は全資産のわずか5％。とても危険なアセットロケーションです。

ぐりっと

当時を考えると日本株が多すぎですね。
改善の余地がたくさんありますね。

✅【2020年】40歳の金融資産622万円

【2020年】政治/経済ニュース

1⃣新型コロナウイルス感染拡大、緊急事態宣言発令
2⃣東京オリンピック、延期
3⃣菅政権発足

2020年、40歳の金融資産は622万円。
2019年から資産が約110万円ほど増えました。（2020年1月は新型コロナウイルス流行する前）
40歳になっても日本の投資家の定型的な円の比率が高い投資家（日本株29％、現金35％）から脱却できず。
ただ、この頃からインデックス投資信託への投資が急激に増やしました。
またNISAを個別株投資からインデックス投資に変更、課税枠でもインデックス投資を開始しました。
2020年は堅実な投資をしようと思っていましたが、3か月後にコロナウイルスの流行によって資産が25％以上下落。
波乱の2020年でしたね。

ぐりっと

コロナショックは、金融資産が毎月の給料以上に、
下落していく地獄を味わいます。

✅【2021年】41歳の金融資産805万円

【2021年】政治/経済ニュース

1⃣コロナウイルスワクチン接種拡大
2⃣岸田政権発足
3⃣東京オリンピック・パラリンピック開催
4⃣バイデン政権誕生

2021年1月、40歳の金融資産は805万円。
2020年から金融資産が約180万円増加。
また1年かけて日本株を利益確定を行い、日本株を売却をすすめました。
結果、総資産に対して日本株の比率が20％を下げることに成功!!
また売却した資産をさらにインデックス投資信託や米国株を購入しました。
2021年を積極的なモデルチェンジを行い、理想的なアセットアロケーションにだいぶ近づけることができました。

ぐりっと

日本株・円預金に依存していますが、
少しずつ世界分散、ドルへ分散投資しています。

住宅ローンの見直しはモゲチェック

✅【2022年】42歳の金融資産1,081万円

【2022年】政治/経済ニュース

1⃣ロシアによるウクライナ侵攻開始（2/24）
2⃣FRBの利上げ拡大、異例のペース
3⃣円安がすすみ一時150円台へ（最高151.34，最低113.72円,平均131.52円）
4⃣原油高、物価高が続く
5⃣2022年12月「令和5年度税制改正大綱」が公表され、新NISAの構想が発表

2022年、41歳で1,081万円。
2021年と比較して250万円増加。
入金力も増えましたが、複利が少しずつ効果を発揮！
同時に日本株をほぼ売却に成功。
結果、総資産に対して日本株は全体5％。
この4年でバランスの良い理想的なポートフォリオへ。
ジュニアNISAも80万円満額といきませんが、投資を開始。

✅【2023年】43歳の金融資産1,211万円

【2023年】政治/経済ニュース

1⃣ドル円：1ドル150円まで円安時代。コロナ終焉へ
2⃣ロシアによるウクライナ侵略により世界経済減速。世界GDP成長率2.8％と予測
3⃣中国パンデミック・都市封鎖により成長鈍化。2023年IMFのGDP成長率5.0％と予測
4⃣欧米先進国は人材不足が深刻な傾向。

2023年1月。
42歳になり、マスクをつける生活は続いていますが、ようやく外出する頻度が増えてきました。
金融資産は1,211万円。
昨年よりETFと投資信託の比重が増えていることがわかります。
一時期はETFの積み立てを行っていましたが、ジュニアNISAへ集中投資したので、投資信託の比率が大幅に増えました。
趣味で購入していた米国株。
ちょっと迷走していますね。