新NISAつみたて投資枠の元本割れ確率とは？10年以上運用するメリットとデメリット

2025年1月13日

新NISAは長期的に資産形成を行いたい投資家にとって魅力的な選択肢です。

しかし、投資を始めるにあたって、最も気になるのは「元本割れ」のリスクではないでしょうか？

新NISAにおいて、元本割れする確率はどれくらいで、どうすればそのリスクを最小限に抑えられるのでしょうか？
ここでは、つみたて新NISAを使った投資での元本割れの確率や、運用方法について詳しく解説します。

この記事は以下のようなひとにおすすめ！

長期投資を考えている
つみたて新NISAは、特に長期的な資産形成を目指す方に適しています。10年以上の運用を考えている人には、元本割れのリスクを最小限に抑え、安定したリターンを得るための優れた手段となるでしょう。
資産運用初心者
投資に興味があるものの、どこから始めていいかわからないという初心者にも新NISAはおすすめです。インデックスファンドなど、リスクを分散できる投資商品が多く、比較的安心して始められる点が魅力です。
税金対策を考えている
新NISAを利用することで、年間の非課税枠を活用し、税金面でのメリットを享受することができます。税金を抑えつつ、資産を効率的に増やしたいと考えている方にとって、新NISAは非常に有効な選択肢です。

この記事の結論

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✅ 新NISAでインデックス投資すると元本割れ確率

株式市場は、過去に大きな調整を経験してきましたが、通常、こうした調整後には回復し、最終的にはプラスのリターンを記録することが多い。
たとえば、2020年の初めには大きな急落がありましたが、その後は18%のリターンを達成しました。
同じく、2018年の調整後にも2019年第1四半期に13%の回復がありました。

株式市場の調整はよくあることで、過去20年で10回以上、10%以上の下落しています。
しかし、その後の市場はほとんどの場合は回復し、平均して年間7%のリターンを記録しています。

投資における「元本割れ」のリスクは、運用期間に大きく影響されます。
ここでは金融庁のデータによれば、長期間の運用で元本割れのリスクが大きく減少します。
具体的な確率を見てみましょう。

1年間の運用：元本割れする確率は約20～40％
5年間の運用：元本割れする確率は約10％
10年間以上の運用：元本割れする確率はほぼゼロ

これらのデータから、特に10年以上の運用を行うことで、元本割れのリスクをほぼなくすことができることがわかります。
長期的な投資を続けることで、市場の短期的な変動に影響されにくくなり、安定した成長を目指せるため、新NISAつみたて投資枠などを利用した長期の資産形成は非常に有効な選択肢となります。