子育て中の共働き世帯でも資産推移が右肩上がり!! 6年間で2000万円達成した負けない5つのヒント

2025年2月4日

我が家は、住宅ローンを抱えた40代の共働き世帯で、子育て真っ盛りの毎日を過ごしています。
そんな中、私たちの資産はこの6年間で右肩上がりに増え、気がつけば2000万円達成！

さて、どうやってこの資産を築いたのか、あなたも気になりませんか？
今回は、2019年から2025年1月の間で実際に行ったアセットアロケーションと資産の推移を表で紹介し、失敗を繰り返しながらも負けない投資方法をお伝えします。
この記事を読んで、どんな投資をすれば「負けない投資」ができるのかを知り、あなた自身の資産形成に役立ててください。

この記事は以下のようなひとにおすすめ！

40代、子育て中で共働き家庭
仕事と子育てに追われる中、どうしても投資に時間を割けない。でも、資産形成を進めたい
住宅ローンや教育資金が気になる
住宅ローンの返済や、子どもの教育資金を準備しつつ、効率的な資産運用を目指したい
投資初心者、もしくは中級者
投資を始めたばかり、または経験はあるが、どの投資が「負けない投資」なのか悩んでいる

この記事を最後まで読まなくてもわかる結論

資産を増やすには、お金を貯める「ゲーム」に早く気づき、行動することが重要
夫婦の財布は分けてもOK。ただし、お互いの収支をオープンにして管理することが大切
どちらかがマネーリテラシーを持ち、家計をリードすることで貯蓄ペースが加速する
奨学金に頼らず子どもの教育費を準備することで、将来の負担を減らせる
「死ぬまで働けばいい」という考えを捨て、働かなくてもいい状態を目指すべき

大事なのは、「気づいたときにすぐ始めること」
6年間で2000万円を貯めたのは、特別なことではなく、ルールを決めて迷わず続けたから。

あなたも今日から、自分のルールを決めて行動を始めよう！

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✅ 子育て中の共働き世帯で金融資産2000万円!!我が家の基本スペック

今回は2019年から2025年の毎年1月の金融資産をまとめています。
条件が違うので、参考にならないという人もいるでしょう。

とはいえ、前提条件①から⑤を確認して、少しでも重なる部分があれば参考になるかもしれない。

2000万円を達成した基本スペック

年齢 44歳（①40代）
職業専門職
年収 520万円（②世帯年収1000万円）
結婚: 既婚（③共働き）
④住宅ローンあり（10年固定金利0.85％ 3000万円/残債900万円）
⑤子ども：2人、犬1匹

お金に関する家庭ルール

夫婦お互いの財布は別々（投資はわたしだけ）
学費（塾は除く）・住宅ローン・光熱費は私持ち
お金のかかる趣味はなし
Xプレミアム会員とXサーバーのみ
家にいることが好き、節約好き
投資はつみたてNISA：毎月3万円、2024年以降はつみたて投資枠120万円＋成長投資枠

✅ 子育て中の共働き世帯で金融資産2000万円までの道のり

つぎに2019年から2025年までの金融資産をグラフと表にしました。

✅ 金融資産（2019-2025）

単位：円	2019年	2020年	2021年	2022年	2023年	2024年	2025年
総資産	5,106,480	6,224,579	8,053,173	10,815,263	12,117,267	15,768,062	21,519,228

金融資産（2019-2025）1月の資産推移

✅ 内訳（2019-2025）

単位：円	2019年	2020年	2021年	2022年	2023年	2024年	2025年
現金	1,961,097	2,210,534	3,106,554	3,363,967	2,582,651	3,505,982	2,207,098
日本株	2,005,050	1,881,600	1,498,400	539,910	543,650	268,750	340,800
投資信託	257,705	843,703	1,591,691	3,292,924	4,109,852	6,836,683	11,044,868
米国株	341,849	481,091	845,561	1,175,053	1,323,241	2,268,112	3,507,472
ETF	92,023	271,896	516,139	1,823,978	2,803,632	1,977,635	3,391,075
インドネシア株	331,061	421,799	391,847	426,412	549,577	656,491	650,200
マレーシア株	117,695	113,956	102,981	125,200	176,454	181,515	212,340
仮想通貨	0	0	0	67,819	28,210	72,894	165,375

金融資産の内訳（2019-2025）1月の資産推移

運が良かった。

これに関しては否定はしないがコロナが流行り、子どもたちの学費を捻出しながらの生活。

子育てをしているひとであれば、どれだけ大変か、わかっていただけると思う。

詳細は他の記事を参考にしてみてほしい。

✅ 子育て中の共働き世帯で金融資産2000万円を貯める5つのヒント

ここからは①40代 ②世帯年収1000万円（③共働き）④住宅ローンあり⑤子ども2人。そこに加えてお金に関する家庭内のルールに沿ったうえで2000万円を貯めることができた。

この条件でも達成できたコツについてまとめた。

これはあくまで我が家の経験談だが、同じような状況の家庭にとって、資産を増やすヒントになるかもしれない。
お金のルールを整えたい、貯める力をつけたいと考えているなら、ぜひ読んでみてほしい。

① 早い段階でお金を貯めるゲームに参加していることに気づくこと
② 夫婦の財布は分けてもよい。ただし、お互いのお金をオープンにする
③ 夫婦のどちらかはマネーリテラシーを持ち、将来に対して危機感を持つ
④ 奨学金制度はないものと思ってお金を貯める
⑤「死ぬまで働けばいい」という考え方は捨てる

① 早い段階で「お金を貯めるゲーム」に参加していると気づくこと

40代や子育て世帯にとって、お金を増やすことは単なる貯金ではなく「ゲーム」だと考えた方がいい。
このゲームは、早く気づいた人が圧倒的に有利で、後から気づいても巻き返しは難しくなる。

気づいた瞬間から行動することが重要。
生活保護や親族に頼る選択肢もあるが、それはおすすめしない。
なぜなら、人生の主導権を誰かに渡すことになるからだ。

「自分の人生を自分でコントロールするために、お金を貯める」
この意識があるかないかで、資産の増え方は大きく変わる。

② 夫婦の財布は分けてもよい。ただし、お互いのお金をオープンにする

夫婦の財布を一緒にするか、分けるかはよく議論されるが、我が家は分ける派だ。
おこづかい制度にするメリットはあるがデメリットして、相手を管理している感覚が強まり、ストレスの原因になりやすい。

ただし財布は分けるけれど、お互いの収支はオープンにするというルールを作った。
お金の知識や管理能力は、間違いなく私の方が高いが、それでも妻の金銭感覚が低いわけではない。
むしろ、お互いに自由な裁量を持つことで、お金のことで喧嘩をすることは一度もなかった。

夫婦の財布を一緒にすることが、資産を増やす必須条件ではない。
重要なのは、「お互いがいくら持っているのか」「どれくらい貯まっているのか」を共有することだ。

③ 夫婦のどちらかはマネーリテラシーを持ち、将来に対して危機感を持つ

お金に対する危機感がないと、資産はなかなか増えない。
「なんとかなるでしょ」と考えている家庭と、早くから老後や教育費に備えている家庭では、将来の資産に大きな差が出る。

もちろん、夫婦の両方がマネーリテラシーが高ければうまくいくとは限らない。
ただ、どちらかがリードしなければ、結局はズルズルと浪費してしまう。

お金を守るのは、愛情や情熱ではなく、「現実的な危機感」だ。
その意識を持つことが、資産を増やすための第一歩になる。

④ 奨学金制度はないものと思ってお金を貯める

「奨学金は、子どもが将来返すもの」
そう考えている家庭も多いが、我が家では奨学金＝借金と捉えている。

もちろん、家庭の事情はそれぞれだ。
しかし、本当に子どもを愛しているなら、借金を背負わせずに社会へ送り出してあげたい。

我が家に潤沢な資金はないが、それでも奨学金を利用しないために、早い段階から貯めてきた。
おそらく、あと2年でこのフェーズに入る。

奨学金制度が悪いわけではない。
ただ、子どもが社会に出るときに、少しでも負担を減らしてあげることは、親としてできる大きなサポートのひとつだと思っている。

⑤ 「死ぬまで働けばいい」という考え方は捨てる

「元気なら一生働けばいい」と言う人は多い。
でも、それは本当に40代・50代になってからも同じ考えだろうか？

20代・30代の頃は、「早く仕事を辞めたい」「自由になりたい」と思っていたはず。
それがいつの間にか、「一生働くのが普通」と考えるようになっていないだろうか？

もちろん、仕事が好きで、続けたいのであればそれでいい。
しかし、「働かなくてもいい」という選択肢を持てるかどうかは、資産形成の大きなポイントになる。

「働きたいから働く」のと、「働かないと生きていけない」のでは、全く違う。
だからこそ、40代のうちから、将来的に「働かなくてもいい状態」を作る準備をしておくことが大事だ。

✅ まとめ

まとめ

✔ お金を貯めることは「ゲーム」だと認識し、早く気づくほど有利
✔ 夫婦の財布は分けてもOK。ただし、お互いの収支はオープンにする
✔ どちらかがマネーリテラシーを持ち、家計をリードする
✔ 奨学金制度に頼らないために、早い段階から教育費を貯める
✔ 「死ぬまで働く」という考えを捨て、働かなくてもいい選択肢を持つ

6年間で2000万円を貯めることができたのは、運もあったかもしれない。
しかし、それ以上に「お金のルールを決めて、迷わず続けたこと」が大きかった。

「いつか始めよう」と思っているうちに、あっという間に時間は過ぎる。
気づいたときが、一番早いとき。

今できることから、小さくでもいいから始めてみてほしい。
未来の自分が、「あのとき決断してよかった」と思えるように。

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