「周りの同年代の人って、実際どのくらい貯金があるんだろう？」
そんな疑問を考えたことはありませんか？
40代ともなれば、住宅ローンや教育費、老後資金などお金の悩みはつきませんよね。
しかし、周囲のひとに貯金額は聞きにくい話題です。
この記事では、信頼できるデータや具体例を交えて、40代の平均的な貯蓄額とその現実をお伝えします。
さらに、これからの資産形成に役立つヒントをご紹介します。
✅ 40代で自分の貯蓄額が平均以上か気になる
- 年齢: 40代前半（35〜44歳）
- 職業: 中堅社員、管理職、経営者など
- 家族構成: 配偶者と子供（小学生〜高校生）
- 収入: 年収600万円〜900万円
- 貯蓄額: 500万円〜1,000万円（貯金額に不安を感じている）
- 悩み: 他人と比較して貯蓄額が足りないのではないか、老後資金や教育資金が心配
- ニーズ: 効率的に貯蓄や投資を増やす方法を知りたい、将来に向けて無理なく資産を増やしたい
- 行動傾向: 情報収集が活発で、手軽にできる投資や資産運用に興味がある
✅教育資金や住宅ローン返済で悩んでいる
- 年齢: 40代後半（45〜49歳）
- 職業: 正社員、フリーランス、企業の管理職
- 家族構成: 既婚、子供（大学受験を控えた高校生など）
- 収入: 年収500万円〜800万円
- 貯蓄額: 200万円〜500万円（住宅ローン返済や教育資金で貯蓄が少ない）
- 悩み: 住宅ローンや学費が重荷になっている、子供の進学費用をどう確保するか
- ニーズ: 教育資金や住宅ローン返済のための効果的な資産管理方法を知りたい
- 行動傾向: 短期的な支出を抑えつつ、長期的な資産運用も考えるようになってきた
✅老後資金をどう増やすべきか迷っている
- 年齢: 40代後半〜50代前半（45〜54歳）
- 職業: 中堅社員、フリーランス、経営者
- 家族構成: 配偶者と子供が独立したか、もしくはまだ家にいる
- 収入: 年収600万円〜1,200万円
- 貯蓄額: 500万円〜1,500万円（老後資金に不安があり、もっと増やすべきと感じている）
- 悩み: 老後の生活に不安があり、退職後の資金をどう増やしていくかが分からない
- ニーズ: 老後資金を準備するために、無理なく積み立てできる方法や投資方法を知りたい
- 行動傾向: 積立型の投資や定期的に資産を見直すことに興味があるが、リスクは最小限に抑えたい
- 40代単身家庭の平均貯蓄額は約650万円、中位値は約250万円とされる（出典：総務省「家計調査報告」2024年版）。
- 資産形成の基本はSBI証券や楽天証券で「手取りの20%以上を貯蓄・投資に回す」こと
- （暗号資産は金融資産2％以下で）無理して買わない。
- オルカンやS&P500への積立投資、を始めよう。
SBI証券と一緒にクレジットカードを作るなら、三井住友カードがおすすめ
ネット証券を開設するなら楽天証券がおすすめ!!
楽天証券と一緒にクレジットカードを作るなら、年会費永年無料の楽天カード
✅ bitFlyerとCoincheckの紹介：2口座を開設するとBTC3,000円相当（BTC1500円相当×2）がもらえます!!
✅ぶっちゃけ40代のリアルな貯金額は…ヤバいです
今回は複数のデータを参考に40代の貯金額についてリサーチしました。
当然ですが、世帯や金融資産の有無、年収などによって異なるので、参考程度に考えてみてください。
『家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）』
✅ 40代の金融資産に関する情報まとめ
| 平均貯金額 | |
|---|---|
| 単身世帯（預貯金のみ） | 250万円 |
| 二人以上世帯（預貯金のみ） | 356万円 |
| 単身世帯（金融資産含む） | 657万円 |
| 二人以上世帯（金融資産含む） | 825万円 |
| 年収300～500万円未満（単身世帯） | 652万円 |
| 年収500～750万円未満（単身世帯） | 1,308万円 |
| 年収750～1,000万円未満（単身世帯） | 1,832万円 |
| 年収1,000～1,200万円未満（単身世帯） | 4,352万円 |
平均と中央値の違いがこれほど大きい理由は、一部の富裕層が平均値を押し上げているからです。
40代の多くの家庭は、子育てに伴う教育費や住宅ローンの返済が重くのしかかり、貯蓄の余力を奪っています。
私の金融資産（44歳・既婚子持ち）について掲載しておきますので、参考にしてください。
✅40代の金融資産を増やすためには新NISAのつみたて投資枠が大事
40代で必要なのは、資産形成であり、新NISAを利用したつみたて投資枠でしょう。
毎年120万円を積み立てができるひとは非常に優秀ですね。
例えば、eMAXIS Slim全世界株式やS&P500のインデックスファンドに毎月10万円をつみたてた場合を見てみましょう。
| 年数 | 年利6%で運用した場合の総額 |
| 10年 | 約1600万円 |
| 20年 | 約5000万円 |
楽天証券やSBI証券の口座を使えば、スマホから簡単に積立設定ができますよ。
忙しい毎日の中でも、自動化された投資はあなたの資産を着実に増やしてくれるはずです。
暗号資産に興味がある人は、ビットコインへの少額投資も選択肢としてあり。
ただし、リスク管理として金融資産全体の2％にとどめましょう。
✅ まとめ
- 40代の平均貯蓄額は単身では約650万円だが、中央値は約250万円（総務省「家計調査報告」2024年版）。
- 資産形成の要は手取り20%以上の貯蓄と投資。
- 楽天証券・SBI証券での積立投資やビットコインの少額投資がおすすめ。
- 節約は固定費を中心に見直そう。
今が未来への分岐点。できることから始めて、しっかり資産を築いていきましょう！
今回の記事はいかがだったでしょうか。
このブログは、これからもお金と向き合ってきたひとには、質の高い情報とモチベーションにアップに役に立つ記事を発信していきます。
またお金に向き合ってこなかったひとには、家族に話したくなるような情報も混ぜながら、記事を綴っていきます。
今回の記事以外に、おすすめしたい情報がブログ内にたくさん書いています。
ぜひ他の記事も閲覧してくださいね。（最新の情報は自分の手で確認してください）
✅ 2025年は暗号資産の時代。無料で合計BTC3,000円をゲットしよう
✅ 2025年はトランプ大統領に誕生により暗号資産の時代
✅ 暗号資産を始めよう!! おすすめ❶ bitFlyer
bitFlyerの招待コード（1500円が必ずもらえます）cril2e50
✅ 暗号資産を始めよう!! おすすめ❷ Coincheck
コインチェックでリンクから本人確認をすると、無条件で1,500円相当のビットコインをプレゼント！🎁
✅ ふるさと納税💸
✅【楽天モバイル】固定費削減は、スマホ料金からはじめよう!!
✅ 毎日つぶやいています!!フォローよろしくお願いします
✅ 投資ブログや趣味のブログを始めよう【Swellの紹介】
✅ 【投資×初心者】おすすめの証券会社
- SBI証券
公式サイト No.1ネット証券ではじめよう！株デビューするならSBI証券
ネット証券最大手、NO.1証券。サラリーマン投資家ぐりっとおすすめです。 - 楽天証券
公式サイト：https://www.rakuten-sec.co.jp/
楽天ポイントが貯まるので楽天経済圏を利用している方におススメです。 - マネックス証券
公式サイト：htthttps://info.monex.co.jp/merit/index.htmlps://www.monex.co.jp/
独自のサービス、盛りだくさん。費用を押さえたい方におススメです。 - IG証券
公式サイト：https://www.ig.com/jp
CFD取引が人気！ - ウィブル証券
公式サイト：世界中で3,500万人が利用する投資アプリ【ウィブル証券】
✅ 三井住友カード💳
✅ ブログランキング参加中。応援よろしくお願いします
✅ 人気ブログランキング
サラリーマン投資家ランキング
✅ にほんブログ村 ブログランキングに参加しています。
にほんブログ村
✅サラリーマン投資家になろう!!
ぐりっと
・サラリーマン投資家（44歳）
・米国ETF、投資信託に関する情報を発信
・米国株、配当王、配当貴族の情報が多め
・金融資産も毎月公開中!!
・X（Twitter）@520gritman
・座右の銘：行動力と継続力で勝負する
コメント