新NISAで損するファンドはこれ！つみたて投資枠ワースト3の特徴とは？

2024年12月12日2025年1月10日

2024年から始まった新NISA制度ですが、もうすぐ1年になります。
その中でも、つみたて投資枠は初心者にも人気の選択肢ですね。

「ドルコスト平均法はリスクを抑え、最高の成績を生む」と多くの投資家が信じていますが、実際には必ずしもそうとは限らないようです。
特につみたて投資枠の対象ファンドの中には、トータルリターンがマイナスの成績を記録しているものもあります。

この記事では、新NISAつみたて投資枠の中でパフォーマンスが振るわないワースト3つのファンドを詳しく見ていきます。
その理由や共通点を分析し、負けない投資先選びの参考になる情報をお届けします！

この記事は以下のようなひとにおすすめ！

この記事の結論

安定的な資産形成を目指し、選定基準を見直して確実な一歩を踏み出しましょう！

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✅ 新NISAのつみたてNISAの選定基準

新NISAのつみたて投資枠（旧つみたてNISA）の対象商品は、金融庁が定めた厳しい基準を満たした投資信託とETFに限定されています。

2024年12月8日の時点で、SBI証券では投資信託は250本、楽天証券241本あります。

投資対象の明確性
- 公募株式投資信託または上場株式投資信託（ETF）。
- 主たる投資対象資産に株式を含むこと。
手数料の透明性
- 販売手数料がゼロ（ノーロード）（ETFの場合は1.25％以下）。
- 信託報酬が一定水準以下（低コストであること）。
長期投資への適合性
- 信託契約期間が無期限または20年以上。
- 信託設定以降、5年以上経過していること。
分散投資の観点
- 分配頻度が毎月でないこと（分配金の頻繁な支払いを回避）。
- 純資産額が50億円以上。
- デリバティブ取引による運用を行っていない（ヘッジ目的の場合を除く）。
資金流入の安定性
- 過去の信託計算期間において、資金流入超の回数が2/3以上であること。

これらの基準は「長期」「積立」「分散」の3つの投資方針に適合した商品を選定するために設けられています。対象銘柄は多くが低コストの「インデックスファンド」で、初心者から上級者まで幅広く利用されています。

以下はトータルリターンがマイナスのワースト3ファンドの概要です。投資方針も併せて記載しています。

ファンド名	信託報酬	1年トータルリターン	投資方針
東京海上・円資産インデックスバランスファンド	0.418%	-1.88%	国内の複数資産（株式70%、債券15%、REIT15%）に分散投資し、安定的な運用成果を目指すバランス型ファンド。
たわらノーロード最適化バランス（保守型）	0.55%以内	-1.55%	投資家のリスク許容度に応じて、国内外の株式・債券・リート等に分散投資。目標リスク水準を設定し運用する。
ニッセイ・インデックスパッケージ（国内・株式／リート／債券）	0.310%	-0.33%	国内株式・国内債券を中心に、外国資産も取り入れた分散投資。主要資産をパッケージ化したインデックス型ファンド。