インデックス投資でカモにされていませんか？カモられやすい3つのパターン紹介

新NISAが始まり2年目を迎え、昨年のS&P500やオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）といったインデックス投資の成績は、円安の恩恵を受け、多くの投資家にとって好材料となりました。

しかしながら、インデックス投資をしていても、思ったような成果を得られなかったり、損失を出してしまう人もいます。

「インデックス投資だから大丈夫」と油断していると、知らぬ間に“カモ”にされてしまう可能性があるのです。

今回は、インデックス投資でもカモられやすい3つのパターンを紹介します。あなたがどのタイプにも当てはまらないか、ぜひチェックしてみてください。

この記事の結論

• インデックス投資でも、選び方や運用方法によっては損をする可能性がある。
• 大手銀行や手数料の高いファンドには注意。
• 長期投資の覚悟を持つことが成功の鍵。
• 新NISAを活用するなら、楽天証券やSBI証券などで販売している手数料の低い商品を選ぶべき。

・ 暗号資産も資産の1つに加えてみませんか？

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✅インデックス投資だけど、大手銀行で手数料が高い投資信託を買うカモ

「オルカンやS&P500に投資しているから大丈夫」と思っている人。
少し待ってください！

じつは、すべてのインデックスファンドが手数料の安い商品ではありません。
特に銀行や窓口での購入では、手数料が高い商品をすすめられるケースがあります。

例えば同じような内容のファンドでも、信託報酬が0.1%のものと1.0%のものでは、長期的に見て大きな差が出ます。
手数料が高ければ、その分リターンが目減りするのです。

対策として、ネット証券（SBI証券や楽天証券）を活用し、手数料の低いファンドを選びましょう。
どのインデックス投資信託にすればよいか、悩むようであればeMAXIS Slimシリーズがおすすめです。
信託報酬が業界最安値、多くの投資家に支持されているので、安心ですよ。

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このウエイブサイトをみてわかるとおり、なぜ上位はアクティブファンドが並んでいる。
そして5位にインデックスファンドS＆P500（アメリカ株式）は、つみたて投資枠ではない。
そのうえで詳細を確認しようとすると、意図的に信託報酬はウエイブサイトでは隠している。
詳しく調べると購入手数料は3.3％、信託報酬料は0.4785％、諸費用は年率0.1％のインデックスファンド。
怖くないですか？

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✅ インデックス投資でも、すぐに売却してしまうカモ

インデックス投資の基本は長期運用。
しかし、ちょっとした下落で焦って売却してしまう人もいます。

例えば、保有期間が10年を超えると元本割れの確率はほぼ0%に近づくと言われています。
しかし、保有期間が短いと10%~20%の確率で損失が出る可能性があります。

つまり、短期で利益を狙う投資には向いていないのです。
それなのに、2024年8月の暴落時に慌てて売却してしまう人がいました。
そんなひとはインデックス投資の本来のメリットを享受できずに終わっていました。

暴落時にはむしろ買い増しを検討するくらいの覚悟が必要です。
結局はインデックス投資はメンタルのゲーム。
このよう局面は必ずあります。
インデックス投資において、すぐに売却してしまうのは、もったいないですね。

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✅ インデックス投資と一緒にアクティブファンドを買わされるカモ

最後に紹介するのは、行員の十八番の戦略。
「新NISAでつみたて投資投資枠インデックス投資で安定運用をしつつ、成長投資枠では、アクティブファンドに投資して高いリターンを狙いましょう」
こういった提案を受けたことはありませんか？

一見すると合理的な提案に思えますが、実際には手数料の高いアクティブファンドを買わされることが目的ですね。
特に新NISAの成長投資枠を利用して、高コストな商品を購入してしまうケースが増えています。

例えば、信託報酬が1.5%のアクティブファンドを20年間保有すると、手数料だけでかなりのコストがかかります。
最終的にインデックス投資の利益があっても、合算すると期待とおりのリターンを得られない可能性も高いでしょう。

このような抱き合わせ販売には注意し、成長投資枠も信託報酬が低いインデックスファンドに集中させることをおすすめします。

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✅ まとめ

今回の記事はいかがだったでしょうか。
このブログは、これからもお金と向き合ってきたひとには、質の高い情報とモチベーションにアップに役に立つ記事を発信していきます。
またお金に向き合ってこなかったひとには、家族に話したくなるような情報も混ぜながら、記事を綴っていきます。

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