新NISAは40代から投資をはじめるのは、遅いと思っていませんか。
著者は40代こそ新NISAをはじめるべきであり、遅すぎることはないと思っています。
この記事を読むことで40代で新NISAを始めるべき前に知っておくべき３つのポイントを知ることができます。
✅投資に興味がある30代から40代のサラリーマン
✅将来に備えて、資産形成の準備をしたいひと
✅お金のことを勉強したいひと
📕 この記事の結論 📕
✅40代は横並びだった学生とは違い差が開いている。それでも投資を始める意味がある。
✅難しく考えるより、証券口座を作って投資信託オルカンへ投資するだけでよい。
✅焦らず、ゆっくり資産形成をしよう
ネット証券を開設するならSBI証券がおすすめ!!
✅40代はお金の話をしない。だけど確実は差がついている
学生のころは横並びだった人生。
あれから20年が経過すると、学生とは違い40代はそれぞれが別の人生を歩んでいます。
40代の友人や同僚は、結婚や子育てに没頭しているひと、独身貴族と呼ばれる人の2つのグループに分かれます。
どんな生き方が正しいかは問題ではなく、本人が満足していればそれでいいと思います。
家庭があるからこそ経験できる喜びや、独身生活の自由さを謳歌できる良さがありますからね。
ただし40代は人生の折り返し地点であり、家庭があるひとは教育費や住宅ローンに追われており、独身のグループも収入がこれ以上、増えないと感じているひともいるはずです。
投資をしていない40代は自分の人生に満足しているか考えつつ、将来のお金のことを真剣に考えてはいかがでしょうか。
✅ 40代は具体的にどのくらい資産を保有しているのか?
資産形成を考えるにあたり、参考になるのは、金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和４年度）」の40代の貯蓄額の平均値と中央値です。
この表でわかるように金融資産を保有している世帯では中央値は、2人以上では500万円、単身世帯では374万円です。
平均値はあくまで参考程度であり、実際には中央値がより適切な指標となります。
40代で中央値を大きく超えている人は優秀であると言えるでしょう。
この時期においては、キャリアや投資、節約などさまざまな要因が個々の資産形成に影響を与えます。
金融資産を保有していない世帯は、まずは金融資産を貯める努力が必要かもしれません。
| 平均値 | 中央値 | ||
|---|---|---|---|
| 二人以上世帯 | 金融資産を保有していない世帯を含む場合 | 825万円 | 250万円 |
| 金融資産を保有している世帯 | 1132万円 | 500万円 | |
| 単身世帯 | 金融資産を保有していない世帯を含む場合 | 657万円 | 53万円 |
| 金融資産を保有している世帯 | 1045万円 | 374万円 | |
✅40代から投資は、面倒と思っているならSBI証券でオルカン一択でいい
40代から投資を始める、お金を運用すると聞くと面倒と思う人が多いはずです。
そんなひとにはウエルスナビで資産を運用もあります。
こちらは自動で投資してくれるので、最も楽な方法の1つです。
問題をあげるとすると手数料が証券会社より高いことです。
この問題を考えると多少の手間がかかってもよいのであれば、SBI証券で投資信託のオルカンを購入するだけ良いと思います。
細かいルールはここでは割愛しますが、これだけで十分です。
他のことは毎月決まった額をクレジットカードで支払うか、証券会社に入金しておくだけでよいでしょう。
✅絶対に投資しないといけないわけではない。でも投資をしたほうがよい
新NISAが始まり、40代で資産形成に興味を持つ機会が増えました。
2024年は重要な分岐点だと思いますが、リスクがないわけではありません。
投資をしないでも、順調に稼げるビジネスモデルを持っていたり、上場企業で働いており一定の収入を得られるのであれば、投資をしなくても生活は可能でしょう。
ただし、普通の40代サラリーマンは、投資を強く勧めます。
その１つの理由が物価上昇（インフレ）に対する対策です。
現在の日本では物の価値が上がり、円の価値が下がっています。
何もしないでいると、日本円を持っているだけで価値が下がってしまいます。
自分では気づかない間に貧困化している可能性があります。
そういった物価上昇に対抗するための手段が投資です。
投資を行うことで円資産から他の通貨に分散することができます。
投資をせずに円預金だけを持っていることは、実はすべての資産を円預金で運用していることと同じです。
✅ まとめ
- 40代の多様性: 結婚や子育てに没頭する人々と独身貴族と呼ばれる人々がいます。生き方の違いは問題ではなく、それぞれが満足すれば良い。
- 資産保有: 40代の金融資産の平均値と中央値を考えると、金融資産を保有している世帯の中央値は2人以上では500万円、単身世帯では374万円となっています。
- 投資の重要性: 40代からの投資は面倒と思うかもしれませんが、将来のお金のことを真剣に考えるべきです。SBI証券のオルカン投資信託が手軽でおすすめされます。物価上昇に対抗し、資産の多様化が重要です。
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