40代独身貴族への投資アドバイス：同窓会でシェアした本当の話

2023年12月14日2025年2月8日

投資って本当に必要なのでしょうか？

今回は著者が40代の同窓会で語った40代の投資のリアルな経験と具体的なアプローチをまとめました。

この記事を読めば、40代の独身初心者の方が投資において抱える疑問や不安に対する明確な答えが見つかり、成功への第一歩が踏み出せるでしょう。

✅ この記事は以下のようなひとにおすすめ！

✅投資をはじめたい

✅リアルな投資話を知りたい

✅インスタやX（Twitter）の情報が気になる

この記事の結論
✅始める前に投資の目的を考える。
✅ みんながしているから、不安を感じて始める必要はない
✅ 投資は短期で儲かるのではななく、地道に積み上げていくもの
✅ FXは投資ではない。40代は地道に勉強とつみたて投資を行うべき

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✅ 登場人物の紹介

登場人物	年齢	職業	家庭状況	投資スタイル	投資知識
ぐりっと	43	会社員	既婚、子ども2人、共働き世帯	長期投資	中級
A君	43	バス運転手	独身、アニメ好き	FX	初級
B君	43	会社員	独身（恋人あり）	未経験	初心者

今回の登場人物

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✅ みんながやっているから投資を始めるべき？

👨‍💼 B君：ぐりっとは10年以上、投資をしているだよね。俺も最近、投資に興味を持ったら教えてくれないか？
🧔 ぐりっと：具体的にはどんな投資を持ったの？
👨‍💼 B君：最近、ずっとインスタのフォロワーの美女から投資に誘われているんだ。不動産？
🧔 ぐりっと：え？それってよくわる詐欺じゃん。それを信じたの？
👨‍💼 B君：うそ？やっぱり詐欺なの？信じていたのに？
🧔 ぐりっと：そもそも、なんで投資をしたいの？投資の目的はなに？

X（Twitter）、インスタなどSNSで容易に勧誘をしてくることは、詐欺の可能性が高いので、絶対に手を出さないことをおすすめします。

またB君のように投資の目的が曖昧だと、そもそも投資すること自体の必要性がないかもしれません。

老後資金に不安がある、または教育資金が枯渇する可能性があるなど、それぞれの事情によってシミュレーションを行い、出口戦略まで考えて投資をするべきです。

投資する以前にB君は家計簿すらをつけていません。マネーリテラシーは非常に低い様子でした。

ただし幸運なことに、勤めている会社は業界大手であり、ひとりで暮らしていくには十分すぎる資産と、業界において一目置かれる存在な上、副業も許可されている会社です。

無理して投資を覚えるよりも、目的を明確にし、現在の業界の知識を活かして副業を検討することをおすすめしました。

アドバイス①　目的がないのに投資をするな!!

✅ 投資の誤解を解消！儲かることが当たり前ではない

👨‍💼 B君：目的が必要なんだね。今の生活で問題ないので、やっぱり老後資金かな？ぐりっとはどのくらい儲かっているの？
🧔 ぐりっと：とりあえず、年4～11％の間を目標に、定期的にお金を運用している。来年の新NISAをつかってインデックス投資信託を中心に堅実に行うつもり。
👨‍💼 B君：え？それくらいしか儲からないの？投資って損する可能性もあるの？
🧔 ぐりっと：当たり前だよ。投資は始めるのが早い方が良いし、長期投資をすると損することは減ってくるけれど、必ずしも儲かるとは限らないよ。
👨‍💼 B君：え～。そうなんだ。

B君のように投資が儲かると思っている人は、意外と多い印象です。

これは投資歴が長くなると、もちろん資産は雪だるま式で増えていきますが、儲かるとは少し感覚が違うことに気づきます。

どちらかというと貯蓄のように少しずつ増えていく感覚に近いでしょう。

B君の投資とはギャンブルのような感覚であり、私は貯蓄に近い感覚です。

もちろん個別株など大きく増える可能性がありますが、いずれにしても必ず儲かるものではありません。

損をする可能性があるので、基本的には友人には投資を勧めません。

アドバイス②　投資は儲けるではなく、積み上げていく

✅ 投資は知識いらず？なぜ勉強が必要なのかを考える

👨‍💼 B君：では、どんな投資をしたほうが良いの？
🧔 ぐりっと：とりあえず証券会社を作って、新NISAで投資信託を積みたてを行うほうがいいよ。
👦 A君：俺のおすすめはFX。仕事の合間にできるし、いつでもやめることができるよ。
👨‍💼 B君：え～。そうなんだ。FXは簡単そうだね。
🧔 ぐりっと：いやいや、あれはギャンブルだし、知識も必要だよ。そして心中は穏やかに暮らせない。たしか税務署の職員が仕事中に3000回以上取引をして、懲戒処分になった事例もあるよね。A君はそんな気持ちで、自分の大切なお金を市場に流したたま仕事するのは怖くない？
👦 A君：だから…時間を区切ってするのがおすすめ。
🧔 ぐりっと：A君の場合、証券会社を開設と一緒にYoutubeやブログ記事、本で勉強した方が良いよ。
なにも知らないですると、SNSのニセ美女のカモにされるよ。