2023年の現行NISA（ジュニアNISA・つみたてNISA・一般NISA）はすべて使い切りましたか。
今回は、2023年の残り期間にNISAを使い切りたいひとを対象に攻略法を考えました。
この記事を読むことで、2023年の最後のNISA使い切り大作戦を理解することができます。
✅現行NISA（ジュニアNISA・つみたてNISA・一般NISA）を利用して投資をしている。
✅現行NISAの投資枠を使い切れていない。余り金が出てしまう可能性がある。
✅2023年までにNISAを使い切れるかわからない。
✅ この記事の結論
✅ 2023年はできる限り、NISA・つみたてNISA・ジュニアNISAを使い切ろう
✅ 優先順位が高いのは、つみたてNISA（非課税期間が長い）
✅ 現行NISAを使い切り、来年から始まる新NISAに備えよう
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✅NISA（一般NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA）を使い切る必要があるのか
新NISAに移行する前に、NISAを使い切る必要があるかどうかについては、必ずしもそうとは言えません。
ただし、新NISAと現行のNISAは異なるものです。
そのため、2023年までの非課税枠を上手に活用することが、お得です。
なぜなら、2024年以降の新NISAは投資期間が永年となり、将来の長期的な投資に最適です。
一方で、現行のNISAは現時点でしか利用できません。
損得を考慮すると、新NISAに移行する前に現行NISAを活用し切ることが非常にお得だと考えられます。
| 特徴 | つみたてNISA | 一般NISA | ジュニアNISA |
|---|---|---|---|
| 投資対象 | 一定の要件を備えた投資信託 | 株式、投資信託 | 株式、投資信託 |
| 積立条件 | 積み立て | 一括、積み立て | 一括、積み立て |
| 投資枠 | 年間40万円 | 年間120万円 | 年間80万円 |
| 非課税期間 | 最長20年間 | 5年 | 5年 |
| 対象年齢 | 20歳以上から開始可能 | 20歳以上から開始可能 | 未成年者（20歳未満）が対象 |
複数のNISA、家族で複数の口座を管理している場合の優先順位は残金にもよりますが、投資期間が長いのはつみたてNISAが最優先になるでしょう。
そのため、年間40万円のつみたてNISAを使いきりましょう。
一般NISAやジュニアNISAに関しては、非課税枠期間は5年と同等であるため、優越をつけることは難しいかもしれません。
✅ つみたてNISAを使い切る方法
つみたてNISAの上限は年間40万円です。
年間のつみたて額は決まっていますが、年の途中から始めた方は中途半端につみたて可能枠が残る可能性があります。
その場合、楽天証券やSBI証券ではボーナス設定を変更することで、使い切ることができます。
本来であれば、多額の資金を投入することはドル平均コスト法の恩恵がなくなりますが、残り期間を考えると仕方がないでしょう。
これから非課税期間が20年間あります。
ゆっくりと資産を育てていく際に、工夫して有効に利用していただければと思います。
✅一般NISA・ジュニアNISA
こちらは額面は違いますが、非課税期間は5年間あります。
つみたてNISAと異なるのは、株式投資が可能であるという点です。
高配当株に投資することも可能であり、また米国株にも投資ができます。
悩んでいる場合は、オルカンやS＆P500に全額投資することをおすすめします。
せっかくの非課税期間をしっかりと活かし、最大限に利用していきましょう。
✅ まとめ
- NISAの移行について： NISAを使い切る必要はないが、新NISAと現行NISAは異なり、非課税枠の活用がお得。
- 新NISAの特徴： 2024年以降の新NISAは永年の投資期間で、将来の長期的な投資に最適。
- NISAの比較：
- つみたてNISA： 年間40万円の非課税枠、最長20年の非課税期間。
- 一般NISA・ジュニアNISA： 年間120万円・80万円の非課税枠、5年の非課税期間。
- 優先順位の考慮： 残金によりつみたてNISAの活用が最も重要。他のNISAに関しては期間が同等なので優越が難しい。
- つみたてNISAの活用方法： 楽天証券やSBI証券ではボーナス設定変更が可能で、残り期間を考慮して効果的な利用が重要。
- 一般NISA・ジュニアNISAの特徴： 非課税期間は5年間で、株式投資や米国株への投資が可能。
悩むならオルカンやS＆P500に投資することがおすすめ。 - 非課税期間の活用： つみたてNISAは20年間あり、一般NISA・ジュニアNISAも5年間。
いずれも残り期間はあと少し、最大限に利用して資産を育てることが重要。
本記事を書きながら考えたのは、やっぱり投資って最低限の自己責任と情報収集する力が必要だなということ。著者の周りにはジュニアNISAを始めている人がほとんどいませんでした。
まずは投資を始めるってなったら、お得な情報を自分でネットサーフィンして、行動することが改めて大切だとおもいました。
2023年も残りわずかだけど、悔いのない投資ライフを過ごしてください。
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