投資って本当に必要なのでしょうか？
今回は著者が40代の同窓会で語った40代の投資のリアルな経験と具体的なアプローチをまとめました。
この記事を読めば、40代の独身初心者の方が投資において抱える疑問や不安に対する明確な答えが見つかり、成功への第一歩が踏み出せるでしょう。
✅投資をはじめたいと思っている。
✅リアルな投資話について気になる
✅インスタやX（Twitter）で投資美女に誘惑されている
📕 この記事の結論 📕
✅投資の目的を考える。みんながしているから、不安を感じて始める必要はない
✅投資は儲かるのではななく、地道に積み上げていくもの。
✅FXは投資ではない。40代は地道に勉強と積みたて投資を行うべき。
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✅ 登場人物の紹介
| 登場人物 | 年齢 | 職業 | 家庭状況 | 投資スタイル | 投資知識 |
|---|---|---|---|---|---|
| ぐりっと | 43 | 会社員 | 既婚、子ども2人、共働き世帯 | 長期投資 | 中級 |
| A君 | 43 | バス運転手 | 独身、アニメ好き | FX | 初級 |
| B君 | 43 | 会社員 | 独身（恋人あり） | 未経験 | 初心者 |
✅ みんながやっているから投資を始めるべき？
👨💼 B君：ぐりっとは10年以上、投資をしているだよね。俺も最近、投資に興味を持ったら教えてくれないか？
🧔 ぐりっと：具体的にはどんな投資を持ったの？
👨💼 B君：最近、ずっとインスタのフォロワーの美女から投資に誘われているんだ。不動産？
🧔 ぐりっと：え？それってよくわる詐欺じゃん。それを信じたの？
👨💼 B君：うそ？やっぱり詐欺なの？信じていたのに？
🧔 ぐりっと：そもそも、なんで投資をしたいの？投資の目的はなに？
X（Twitter）、インスタなどSNSで容易に勧誘をしてくることは、詐欺の可能性が高いので、絶対に手を出さないことをおすすめします。
またB君のように投資の目的が曖昧だと、そもそも投資すること自体の必要性がないかもしれません。
老後資金に不安がある、または教育資金が枯渇する可能性があるなど、それぞれの事情によってシミュレーションを行い、出口戦略まで考えて投資をするべきです。
投資する以前にB君は家計簿すらをつけていません。マネーリテラシーは非常に低い様子でした。
ただし幸運なことに、勤めている会社は業界大手であり、ひとりで暮らしていくには十分すぎる資産と、業界において一目置かれる存在な上、副業も許可されている会社です。
無理して投資を覚えるよりも、目的を明確にし、現在の業界の知識を活かして副業を検討することをおすすめしました。
アドバイス① 目的がないのに投資をするな!!
✅ 投資の誤解を解消！儲かることが当たり前ではない
👨💼 B君：目的が必要なんだね。今の生活で問題ないので、やっぱり老後資金かな？ぐりっとはどのくらい儲かっているの？
🧔 ぐりっと：とりあえず、年4～11％の間を目標に、定期的にお金を運用している。来年の新NISAをつかってインデックス投資信託を中心に堅実に行うつもり。
👨💼 B君：え？それくらいしか儲からないの？投資って損する可能性もあるの？
🧔 ぐりっと：当たり前だよ。投資は始めるのが早い方が良いし、長期投資をすると損することは減ってくるけれど、必ずしも儲かるとは限らないよ。
👨💼 B君：え～。そうなんだ。
B君のように投資が儲かると思っている人は、意外と多い印象です。
これは投資歴が長くなると、もちろん資産は雪だるま式で増えていきますが、儲かるとは少し感覚が違うことに気づきます。
どちらかというと貯蓄のように少しずつ増えていく感覚に近いでしょう。
B君の投資とはギャンブルのような感覚であり、私は貯蓄に近い感覚です。
もちろん個別株など大きく増える可能性がありますが、いずれにしても必ず儲かるものではありません。
損をする可能性があるので、基本的には友人には投資を勧めません。
アドバイス② 投資は儲けるではなく、積み上げていく
✅ 投資は知識いらず？なぜ勉強が必要なのかを考える
👨💼 B君：では、どんな投資をしたほうが良いの？
🧔 ぐりっと：とりあえず証券会社を作って、新NISAで投資信託を積みたてを行うほうがいいよ。
👦 A君：俺のおすすめはFX。仕事の合間にできるし、いつでもやめることができるよ。
👨💼 B君：え～。そうなんだ。FXは簡単そうだね。
🧔 ぐりっと：いやいや、あれはギャンブルだし、知識も必要だよ。そして心中は穏やかに暮らせない。たしか税務署の職員が仕事中に3000回以上取引をして、懲戒処分になった事例もあるよね。A君はそんな気持ちで、自分の大切なお金を市場に流したたま仕事するのは怖くない？
👦 A君：だから…時間を区切ってするのがおすすめ。
🧔 ぐりっと：A君の場合、証券会社を開設と一緒にYoutubeやブログ記事、本で勉強した方が良いよ。
なにも知らないですると、SNSのニセ美女のカモにされるよ。
B君は人柄良く誰とでも仲良くなれるタイプですが、反面、騙されやすいタイプです。
そのため知識で武装すると、騙される可能性は減るため、投資をするのであれば勉強することをおすすめしました。
その中で、どんな投資がありぐりっとのように新NISAで投資信託を利用して投資するなら、1つの選択肢になります。
A君の場合、仕事がバスの運転手ということで、仕事の合間が長いそうです。
そんな彼は20代のころからFXをしていました。
ある意味では、仕事の合間にできるので趣味として楽しんでいたのかもしれません。
ただしB君はすでに40代であり、いわゆる営業職。
そんな職種がFXを始めたら、為替が気になって仕事に差し支えるかもしれません。
無理せず、新NISAで積みたて投資から始める方が良いでしょう。
アドバイス③ 何ごとも努力が必要。楽に儲けることに期待するな
✅ まとめ
今回の話は、コロナが落ちついて4年ぶりに再会した時の出来事を元にしています。
40代という年齢は、イベントが多く、人生がより豊かになる成熟期間でもあります。
この物語に登場する3人の40代たちは、それぞれの人生に対する思いや不安を抱えながらも、お金や未来について真剣に考えています。
特に、A君のように新しい世界に興味を抱くことは素晴らしいことですが、同時に注意が必要です。
お金に誘惑されたり、他人に財布を預けることは避けるべき行動です。
知識を身につけ、安全に資産を運用することは、安心で豊かな人生の土台となります。
そして、それがあれば、自分の人生を存分に楽しむことができるでしょう。
他の誰かと比較するのではなく、あなた自身の人生を大切にし、楽しんでいくことが大切です。
お金の管理や未来への投資は、あなたの幸福な人生を築く手助けとなることでしょう。
未知の世界に向けて、知識を身につけ、安心して歩んでいきましょう。
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